五大行息差收益率全线下滑 “惜”贷容易转型不易

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月01日 18:25   来源: 新华网   网友评论(人参与

  截至3月30日晚间,工农中建交五大行2013年年报逐一亮相。从年报中不难看出,上市银行已然不复当年最“风光”行业的盛景。尽管五大国有银行去年净利润8627.23亿元,相当于每天净赚23亿多,但在这风光数字背后,净利差以及净息差的收窄、不良贷款陡然齐增、互联网“宝宝”军团杀入揽储战等让年报的尴尬一览无遗。上市银行“躺着赚钱的好日子”一去不复返了。

  德勤最新研究报告提出,在互联网金融竞争加剧、利率市场化进程加速、监管强化及资本压力加大的背景下,国内银行在2013年的业绩已略显疲态,银行净利润及净息差增速已开始回落,银行业的利润增速或将步入个位数时代。

  银监会此前公布的数据也佐证了这一推测。2013年我国商业银行净利润增速为14.5%,2012年该数字为18.9%,而2011年的增速高达36.34%。以交行为例,该行2012年净利增速还高达15.05%,而2013年却只有6.73%,减速至个位数。

  年报泄底:息差收益率全线下滑

  经记者统计,工行以2626.49亿元再次稳坐最赚钱银行,去年净利润超过中石油和中石化1967.78亿元的净利润总和;其次为建行,净利润2146.57亿元,第三则是农行1663.15亿元。中行和交行分别实现净利润1569.11亿元和620.12亿元。

  然而,年报显示,工行、建行、农行以及交行净利差以及净息差(净利息收益率)都出现不同程度的收窄。受2012年央行降息以及存贷款利率浮动区间调整政策的影响,工行去年净利差和净利息收益率分别为2.4%和2.57%,均比上年下降9个基点。同时,建行的净利差和净息差分别为2.56%及2.74%,分别下降了2个基点和1个基点。

  根据五大行对生息资产的平均收益率和负债平均付息率情况,2013年,各家银行的客户贷款及垫款的平均收益率均出现下降,例如,农行去年发放贷款和垫款平均收益率为5.99%,较2012年的6.41%下降42个基点;工行客户贷款及垫款平均收益率为5.8%,较2012年的6.2%下降40个基点;建行则下降50个基点至5.79%。此外,2013年五大行的存款平均付息率也在出现下降。

  据悉,2013年五大行一共实现利息净收入1.62万亿元,依然是银行业务收入的主要来源。除中行占比相对较低外,其他四家银行的利息净收入占银行营业收入的比重均在75%以上。

  利率市场化的进一步推进,特别是2013年央行进一步放开银行贷款利率浮动范围,银行贷款平均利率下行的预期加剧。另外一端,存款利率的市场化在各“宝宝军团”理财产品的冲击下,预期也会有所提高,这给银行的净息差带来压力。同时,存款保险制度的推出、监管要求的升级,均给银行业传统高资本消耗的增长模式带来新挑战。

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(责任编辑:申雪娇)

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