快捷支付“违法”谁说了算

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月02日 07:42   来源: 法治周末   网友评论(人参与

  在工行和支付宝关于快捷支付是否“违法”的论战中,究竟谁才是裁判者?法学专家在接受法治周末记者采访时表示,支付宝是否违法应该由“86号文”的发文机关——银监会作出裁定,工商银行不能既做运动员,又做裁判员

  3月25日,湖南用户王佳准备购买理财产品,通过支付宝手机客户端往余额宝转入5020元时,被告知操作失败,而被告知的理由是“中国建设银行额度超限”。

  3月份以来,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行这四大国有银行陆续下调了快捷支付的限额,其中工商银行、建设银行单笔限额由每天单笔5万元下调至单笔5000元。

  王佳认为,建行这样的单方行为限制了用户资金的转账自由,给工作、生活造成了诸多不便,委托律师向建行发去了律师函。

  就在用户感慨快捷支付不再快捷时,支付宝和四大行间的战争也在不断升级。其中工行和支付宝的交锋最为激烈,争议主题从“合法性”到“安全性”,双方各执一词。

  3月25日,支付宝官方微博晒出了公司结算部员工唐俭的一篇投稿,反驳了工行“快捷支付违法”的观点,并称如果支付宝是“违法”的话,那么工行就是“知法犯法”。对此,支付宝公关部负责人对法治周末记者表示,唐建的回应系员工个人行为,公司不再对支付宝限额事件进行回应。

  “违法”不由工行说了算

  工商银行结算与现金管理部处长王鈜日近日在接受媒体采访时表示,支付宝的快捷支付一直违反银监会的相关规定。3年来,快捷支付一直处于“违法”状态,银行为此承担了法律风险。

  王鈜所说的规定是指银监会《关于加强电子银行信息管理工作的通知》(86号文)(以下简称《通知》)。《通知》规定,由第三方机构完成安全认证的电子资金转移与支付业务,应至少在首笔业务前由账户所在银行通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份。

  支付宝资金结算部员工唐俭在支付宝官网微博中表示,快捷支付首笔支付前,支付宝会将姓名、卡号、证件类型及号码、手机号码等信息通过专线传递给银行,由银行直接验证。唐俭认为,这种方式是通过网络渠道最安全的方式,且同“86号文”要求的“其他有效方式直接验证客户身份”并没有冲突。

  据记者了解,截至目前,同支付宝建立起合作关系的银行有170余家。这些银行与支付宝之间的客户身份验证方式同工行类似,那是否意味着支付宝在与这些银行合作时也存在“违规”嫌疑?

  对此,中国人民大学法学院金融法研究所副所长杨东对法治周末记者表示,从法律政策角度看,银监会“86号文”并没有将验证客户身份的方式限定为物理网点,还列举了“电子渠道”和“其他有效方式直接验证客户身份”。

  有银行人士则认为,尽管政策规定有多种验证客户身份的方式,但是“86号文”的核心精神是强调直接验证,而快捷支付则是间接验证。

  基于对“86号文”的理解不一,究竟应该由谁最终认定支付宝的行为是否“违法”?

  中央财经大学金融学院教授、中国银行业研究中心秘书长李宪铎在接受法治周末记者采访时表示,支付宝是否违法应该由“86号文”的发文机关——银监会作出裁定,工商银行不能既做运动员,又做裁判员。

  3月28日,法治周末记者向银监会发去采访函,咨询支付宝快捷支付是否违法事宜。但截至记者发稿时,银监会仍未回复。

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【作者: 马树娟】 (责任编辑:祝玉婷)

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