“2013年度中国地方金融十佳最具成长性银行”候选单位:山东聊城农村商业银行

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月04日 11:35   来源: 金融界网站   网友评论(人参与

  金融界网站讯 为贯彻落实2014年中央一号文件“关于加强金融制度创新,服务三农及小微实体经济发展”的精神,进一步提高地方金融机构服务小微企业与三农的能力和水平,推动中小银行和金融工作者为地方经济发展作更大贡献,全国地方金融论坛办公室联合金融时报社、金融界网站、中国地方金融研究院等研究机构和媒体开展“2013年度中国地方金融十佳最具成长性银行、2013年度中国地方金融十佳最具竞争力银行和2013年度中国地方金融十佳年度人物”活动。以下为“2013年度中国地方金融十佳最具成长性银行”候选单位及申请原因。

  “2013年度中国地方金融十佳最具成长性银行”候选单位:山东聊城农村商业银行

  候选原因:截止2014年2月底,该行各项存款余额达122.8亿元,较创业初增长63亿元,年均增长21亿元,特别是进入2014年以来,仅1月份就新增13亿,新增市场份额占到了聊城市区17家银行机构的2600%;各项贷款余额达83.3亿元,增长39亿元;各项收入8.8亿元,较三年前增加4.8亿元,拨备覆盖率达200.48%,资本充足率达12.02%,分别较2011年年初提高173.74和3.67个百分点。金融电子机具行政村覆盖率达100%。该行存款客户达26万户,贷款客户达33143万户,其中企业客户332户、商户752户、农户32059户。连续三年在全市信用社系统年度综合排名中位居第一。先后荣获“全国农村支付服务环境建设先进集体”(国家级)、“全省中小企业信贷服务先进单位”、省级先进单位、省级优秀星先进单位(全市金融系统唯一一家)等荣誉称号。

  该行将"三信工程"当做农民的"致富工程"和信有社的"生命工程"来抓,经过模式创新、典型推广、绩效考核、责任追究、班子分片包干等环节在全区铺开,确保三信工程建设扩量、增面、扩额度。全辖支行以信用村、信用户、信用乡镇评定为突破口,集中人力物力,走村串户,召开现场调查座谈会,利用墙体宣传、悬挂条幅、村广播站分早、中、晚三个时段进行广播宣传,使信用村、户的评定条件、标准、程序、贷款的优惠政策,以及给农民带来的好处和便利家喻户晓,使之主动参与到评定工作中来。同时工作人员发扬老农信的"背包银行"精神,携带照相机、复印机等设施下村,现场为客户复印资料,处理照片,在村委会所在地或农户家中现场开展评定、考查、授信并进行贷款证的发放。目前,已对全区18个乡镇908个行政村全部进行了信用评定,发放有效贷款证36648个,授信额度32.35亿元,用信23.9亿元。

  、根据中小企业发展状况、生命周期和贷款需求的特点,该行陆续推出“互助快融通”、钢结构资产抵押贷款、个人购房按揭、承兑汇票质押、存单质押、钢结构抵押、信贷授权等数十种信贷业务,其中针对小微企业担保难、抵质押物难找的实际情况,推出第三方监管动产质押贷款,截止2月末,已累计发放14050万元。针对近年经济缓慢复苏的形势,今年又推出了“循环贷”贷款模式,根据生产周期、现金流合理确定贷款和还款期限,切实解决了客户因期限不匹配导致的短贷长用、借新还旧、过桥资金等贷款风险,提升了综合服务能力。经过积极探索,创新模式和产品,首先在工业园区推出了"中小企业信用联盟"信贷业务,并多次召开中小企业融资座谈会。经过筛选,组织同一辖区内或同一行业内的中小企业组成自律性互助担保组织,其核心是以信用为基础,相互担保、风险共担、利益共享,统一授信,利率优惠,切实解决了中小企业贷款难问题。至目前,全区共组建企业信用联盟8组,共计84家企业,授信总额达8.13亿元,累计用信3.62亿元;组建商户信用联盟5组,授信4900万元,用信2300万元。

  为提高农村金融服务的广度、深度和密度,在农区,提出机具、银行卡全覆盖思路。采用沿街服务式、家庭服务式、超市(商铺)服务式、社区服务式、厂部服务式五大模式大力布设便民支付通(系统内POS)、农民自助服务终端,并与人社局联合启动了“新农保折换卡”活动,累计换卡20余万张。同时,结合省联社送文化下乡、“服务三农圆梦行动”、银监局“三大工程”等各类活动,引导农户早知道、早会用、早习惯,主动使用电子机具、银行卡及网银等电子银行业务,使农户享受到“足不出户、抬腿就到”的现代金融服务。目前,农区已累计布设农金通(159台)、便民支付通(1988台)各类自助设备2147台,行政村覆盖率达到100%,已实现每5个行政村有一台农金通、每个行政村至少安装1台POS机的目标,为农户打造了“足不出村、抬腿就到”的金融自助服务环境。在城区,紧紧围绕东昌府区、经济技术开发区、高新技术产业开发区、凤凰湖旅游度假区四大新兴区域,对新建社区、商圈以及城中村、专业市场、新商贸区等市场早规划、快行动,广泛布设自助设备。针对社区居民、商户、企业老板、白领等不同人群,借助刷卡有奖、相关手续费免费等政策,大力开展机具、业务宣传活动,引导客户开办布设POS、开设网银、手机银行等业务。截止2014年2月底,实现了卡总量由2011年初7万余张到64.2万张的攀升;ATM已开通运行108台,银联POS累计拓展3648台,实现了对重要地段、社区、重点街道、专业市场的布局,该行电子银行业务替代率达61.85%,较2011年提升40个百分点。

  为构建新型服务格局,促进业务发展,该行相继开办国际业务、网银、手机银行,指导开发“客户关系管理”系统,与电力、烟草、移动、保险等高端客户合作,加快推动网银、手机银行、“银电通”、外汇等数十个新型业务,其中,借助“银电通”代收电费,客户从0拓展到70702户,累计代扣电费1.20亿元,实现资金沉淀1.10亿元;通过对烟草公司公关,对其代销点及“1532”零售店布设电子机具,提供系统开发等增值服务,促成双方在贷款领域的合作。通过以上方式,聊城电业局、鲁西化工(行情,问诊)、技校等客户,悉数签订战略业务合作协议。同时,延伸合作空间,全面启动理财、保险箱,水费、话费、彩票、有线电视费、天然气费等代理业务,于2012年争取到新农保的全面代理。

(责任编辑:何俊妮)

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