专家:POS机太易申请引来套现犯罪

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月04日 15:27   来源: 深圳特区报   网友评论(人参与

漫画:冯大美

  近日,有多位市民报料,称收到匿名用户发来的信用卡“套现”服务信息,且称可帮助进行“大额度”套现,用“银行钱赚银行的钱”。记者随后也就此展开调查,不仅信用卡“套现”的小广告铺满城中村和公交站台,一种所谓的“高额度”套现也在个别民间资金运营链条中隐蔽使用,而在这些“低成本犯罪”的背后,则潜藏巨大的经济危害。

  网络传授“套现”技巧

  记者日前在龙岗公安分局经侦大队采访时了解到,2013年12月26日至今年2月28日以来,该分局共侦破银行卡类犯罪案件27宗,其中非法经营案件10宗。“在银行卡类犯罪适用非法经营罪的案件,利用POS终端机进行信用卡‘套现’是最常见的一种。”据该分局经侦大队教导员路敦宇介绍,2009年之前,用POS机为持卡人“套现”行为,法律上并没有明确规定,一般以妨害信用卡管理行为处理;2009年12月,最高人民法院、最高人民检察院正式发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,规定使用销售点终端机具(POS机)等方法进行信用卡套现,情节严重的行为,将以刑法第225条规定的“非法经营罪”定罪处罚。

  记者也了解到,该条法律的实施前款行为也明确,“套现”数额在100万元以上属情节严重,这也使一些违法人员与公安侦查人员大打“太极”,给调查取证及违法认定方面带来诸多阻力,以至于信用卡“套现”成为“小成本”犯罪,信用卡“套现”的小广告铺满城中村和公交站台,就连网络上也频现“套现”支招的热帖,传授“套现”技巧以及如何避免被追责。

  POS终端机的申请过于容易

  今年2月中旬,该分局经侦大队在龙新辖区破获一起信用卡套现案件,嫌犯嫌疑人王某在实施交易时当场被抓,而在其租住的出租屋内,警方还发现多台不同隶属不同银行的POS机。一位银行业内人士向记者揭秘,信用卡套现违法行为频现的重要原因之一就是,POS终端机的申请过于容易。

  据其介绍,一般使用信用卡在银行ATM机上取现,最多只能取出信用额度一半或以下的现金,且需支付银行1%—3%不等的手续费及每天万分之五的利息,违法人员正是看中了一些持卡人的套现需要,进而利用POS机漏洞并获得免息期,帮人“套现”并收取刷卡额1%—3%的“点税”,“主要是申请POS机太容易,且缺乏安装及监管。”

  记者随后自称商户,致电某银行咨询申请POS机,获悉只需要提供商户的营业执照、银行对公账号、税务登记证明和法人身份证即可申领。

  大额度“套现”背后隐藏危机

  记者在调查中也发现,一些大额度非法“套现”等违法行为也在深圳个别民间资金运营链条中隐匿使用。

  据业内人士介绍,所谓的大额度“套现”,就是使用了预授权类业务的“漏洞”,即通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,进行非法“套现”,“比如说一张信用额度为1万元的信用卡,存入100万元后,信用额度就提升至115万元,信用卡持卡人可以利用这个规则,刷出115万元的额度。”一些违法人员随后利用“套现”所得,在银行等金融机构购买保底理财产品,堂而皇之地“用银行钱赚银行的钱”。这不仅给银行运营带来巨大风险,且严重扰乱金融市场,造成虚假交易,使国家及地方金融秩序受损。

  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时表示,信用卡“套现”暗藏巨大金融安全隐患,公安机关应亟须加大打击信用卡犯罪力度,银行及金融管理机构也要对信用卡及POS机的申请信息核查、发放使用监管等方面下真功夫,建立并完善对异常交易的监控排查以及对商户交易监控等信用机制。

【作者: 段琳筠】 (责任编辑:申雪娇)

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