银行卡安全性堪虞

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月07日 09:15   来源: 新金融观察   网友评论(人参与

  先于泰国取现,后在俄罗斯、波兰被盗刷。3月下旬,成都银行的数位持卡人曝出了相同的遭遇。由于事件集中度较高,且客户投诉具有诸多共同特征,一度让发卡行饱受质疑,系统漏洞?内部人员作案?

  很快,该行展开了全面风险排查,排除了上述情况的可能性,并表示在等待公安及司法机关相应裁定期间,对投诉客户采取先期资金垫付。

  尽管这样的答复可以让持卡人暂时安心,但对于银行卡安全性的讨论却被迅速点燃。

  “得手”不难

  信息泄露、伪卡欺诈、盗刷资金……与近年来非现金支付迅速发展伴随而来的,是一系列违法行为的层出不穷,涉案金额和发案频率只增不减。

  这次成都银行持卡人的遭遇只是一个缩影。据多数人回忆,他们境外用卡期间已提高了警惕,例如在输入密码时注意遮挡键盘等,并表示银行卡没有外借。

  问题的根源出在哪里?对于有“企图”的人来说,“得手”不难,无论是盗取信息或制造伪卡,目前以磁条卡形式存在的银行卡着实有些“不堪一击”。

  首先,克隆一张银行卡并不复杂。例如在网页搜索“银行卡解码器”,就可找到相关的“技术公司”,通常,它们可为克隆卡提供读、写及复制设备,售价在数千元不等,并标榜着“技术成熟、操作简单”等噱头。以复制设备为例,“技术公司”宣称可提供包括复制器、CVV软件、采集器、微型无线摄像机、空白卡、数据线和视频指导光碟等“全套”机具,按照先后顺序操作(采集信息、盗取密码等),克隆卡就得以完成。

  可怕的是,这些操作几乎“无孔不入”。据一位ATM机具生产商技术人士介绍,上述设备不但可嵌入POS机具,也可置于银行的ATM设备中,甚至连自助银行的“刷卡进门”也存在安全隐患。

  这得到了银行方面的证实,“对于银行来说,及时察觉终端机具的漏洞并不容易,很多是基于客户投诉后发现并处理的,比如自助银行刷卡器漏洞,有些银行是没有的,不法分子会安装假设备,客户很难察觉。在排查期间,我们会提醒客户需要刷卡进门的时候,尽量使用余额较小的银行卡进行操作。”某股份制银行零售业务人士表示。

  然而,在他看来,相比于“克隆卡”的轻松得手,被盗刷的持卡人想要追回损失却并不容易。“一方面需要判定银行有无过错,例如系统安全隐患等,一方面是确定持卡人有无密码外泄和卡片外借等过失,而如果进入司法程序,持卡人和发卡行都要各自举证。”据了解,举证范围大致包括,持卡人需提供在该行开户的合同、被盗刷金额、被盗刷的地点、发生盗刷的消费类型等;发卡行需要提供被谁盗刷、在什么机构被盗刷、以什么样的方式被盗刷等。

  但就已经发生的案件处理情况来看,对于持卡人和发卡行双方责任的划定并不明晰。一位多次代理过银行卡盗刷案件的律师介绍说,“从侦破的角度看,由于取证困难,该类案件的破案率并不高;从认责的角度,目前相对比较普遍的是银行与客户各自承担一半责任,也有部分案例,法院认为银行应当承担全部责任,因为对资金安全的监管是银行一项很重要的义务,银行应该对客户的损失承担责任。”

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【作者: 张晨曲】 (责任编辑:祝玉婷)

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