多重压力之下 商业银行加速自我革命

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月07日 10:40   来源: 投资时报   网友评论(人参与

  继股改上市以来的新一轮商业银行机构改革大幕徐徐拉开,近日,中行农行总行也纷纷出炉方案。据悉,中行总行机构调整方案已在今年2月底获得通过,目前已经开始实施,中行将撤销原来的五大总部,直接调整为36个一级部门、6个直属机构,包括成立网络金融部和渠道管理部,加强财富管理私人银行、网络金融及中小企业金融、海外机构权重意图显著。

  与此同时,年初工行传出的组织架构调整方案,除了统筹“大渠道”和横纵向整合营销管理职能外,也新增了电子银行和银行卡两个利润中心。农行组织架构改革总体方案则已经敲定并将于4月调整到位,按照服务战略、运营分离和职能清晰的思路,撤并重组了5个一级部、8个二级部,增设了资产管理、城镇化、小微企业、互联网金融4个一级部,重构了产品研发体制,推进运管分离,构建“大运营、大后台”组织架构管理格局。交通银行(行情,问诊)则早在去年12月就提出将强化总行管理职能,并探索设立更多利润中心以增强经营能力。

  这些商业银行在调整组织架构的同时也不忘风险管理。2013年,建行撤销省分行风险官;民生银行(行情,问诊)将风控的职能进一步集中于事业部一把手;兴业银行(行情,问诊)在业务条线中纳入单独的风险管理机构,授信审批进一步专业化和市场化。

  在我们看来,商业银行机构改革方案中显示出一个特点—在追求扁平化改造、职能重组、专业化分工增加利润中心目的的同时不忘将风险管理职能下移,以积极适应综合化经营、利率市场化和互联网金融变革的大趋势,并在经济结构调整的过程中防范和化解经营风险。

  实际上,在2014年监管工作会议上,银监会业已将“完善现代银行业治理体系、市场体系和监管体系,推进治理能力现代化”列为年度第一重点任务,并将“推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革,完善业务治理体系”作为实现上述目标的重要抓手。

  国有大行的压力不可谓不大。据银监会数据,2008—2013年,国有大行市场份额从52%下降到42%,股份制银行尤其是城市商业银行凭借更为灵活的体制机制,资产规模所占比例不断提升。与此同时,存款利率市场化的滞后,迫使更多的资金绕道存款渠道进入银行理财信托理财,导致贷款占社会融资规模比例不断降低到五成左右。金融创新的发展正在不断改变商业银行的生态系统,并对渠道能力的建设和风险管理水平提出了更多的要求,这方面,传统金融遭遇到了互联网金融巨大的挑战,余额宝资产规模的迅速扩张带来的冲击无疑是巨大的。

  而去年6月正式生效的新《基金法》更是将商业银行在中国金融体系中的地位在格局上实现了颠覆,利息收入还占80%营收的商业银行如何迅速适应综合化经营挑战无疑是一个难题。与此同时,去年7月以来,多层次资本市场的建设更是紧锣密鼓地开始启动,在此过程中,商业银行固然有望减轻社会融资压力,但带来的存款快速流失可能让商业银行无法消化经济结构转型造成的不良贷款风险。由此可见,此轮商业银行机构改革实在是一场历史大趋势下不得不推动的自我革命。

【作者: 杨志荣 安邦咨询研究员】 (责任编辑:祝玉婷)

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