堵住信用卡违规套现风险

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月08日 14:59   来源: 瞭望   网友评论(人参与

  近一段时间来,有媒体在广东、浙江、福建等地调研发现,一些地区出现了持卡人利用预授权交易,与商户合谋实施大额信用卡套现的系列事件。据有关部门的统计,一些涉事银行因此面临数以千万元计的风险损失。

  新型套现方式的出现,给基层金融安全带来威胁,也成为金融监管风险防范的重点和难点。对此,银联、银监等相关部门需紧密合作,加强对信用卡套现的监管力度,堵住信用卡巨额违规套现的风险。

  之所以出现这样的问题,大体可归咎于两大因素。

  一来是对第三方支付预授权业务监管不严,给不法者可乘之机。国内外信用卡业务目前比较通行的一个规则是,“预授权完成”交易可以在“预授权”金额115%范围内予以付款承兑。换句话说,如果你手里有一张1万元额度的信用卡,最高可获得1.15万元的预授权额度,最终结账时,根据实际消费金额出账,超出实际消费的部分再返还到信用卡里。不法分子正是利用这一规则进行大额套现。本文来源:瞭望观察网

  在一张1万元额度的信用卡里,假如存入100万元,其就可以获得115万元的授信额度,然后与商户勾结,找一台POS机套出115万元的现金。不少POS机商户也借此从中收取手续费获利。持卡人只要向商户缴纳1%到3%不等的“手续费”,就可以将信用卡内的“钱”刷出来。

  有利可图使得从事信用卡套现业务的公司越来越多,甚至形成专业化一条龙服务。有业内人士梳理其中的逻辑如下:帮商户申请营业执照、挂靠经营单位、编造名目申领POS机、虚构交易套取现金、向“大客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”。

  二来是与POS机管理缺位有关,为违规操作提供了土壤。2013年发布的《银行卡收单业务管理办法》对收单机构盲目扩张设置了防火墙,但现实中还是有拿到收单牌照的部分非金融支付机构快速扩张。为了抢占市场,个别收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序,提供虚假资料的商户也成功通过审核。层层代理,批发分销的模式为不法分子与商户勾结埋下伏笔。

  针对上述问题,银行与收单机构应进一步完善强化POS机申办和监管程序,严堵信用卡套现源头。与此同时,相关机构应认真审视与非金融收单机构的直连业务,加强集中清算,达到规范业务和控制风险的目的。再者,监管部门应督促银行卡市场各参与主体加快信用卡套现监测系统建设步伐,重点加强对商户的监管,完善对持卡人用卡动态的数据管理。

【作者: 荆棘】 (责任编辑:申雪娇)

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