揭秘银行黑你钱的办法:能让你上当了还很嘚瑟

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月10日 13:52   来源: 搜狐财经   网友评论(人参与

  揭秘无抵押贷款的陷阱 以为利率10%结果18%

  当今中国,投资手段越来越多,越来越多的人想借钱进行投资。然而对于没房没车的人,贷款很难,于是越来越多的人开始青睐无抵押贷款,在百度上搜索无抵押贷款,一下子可以找到数十种产品。无抵押消费贷款对贷款人的条件要求不高,自然受到市场的欢迎。不过,既然是借钱,借不借得到当然是人们关心的问题,但以什么价格借到也是重要问题。不得不说,目前市场上有很多无抵押贷款者被误导算错了利率,大亏一笔自己还不知道。到底是哪里被骗了呢?

  当今中国,投资手段越来越多,越来越多的人想借钱进行投资。然而对于没房没车的人,贷款很难,于是越来越多的人开始青睐无抵押贷款,在百度上搜索无抵押贷款,一下子可以找到数十种产品。无抵押消费贷款对贷款人的条件要求不高,自然受到市场的欢迎。不过,既然是借钱,借不借得到当然是人们关心的问题,但以什么价格借到也是重要问题。不得不说,目前市场上有很多无抵押贷款者被误导算错了利率,大亏一笔自己还不知道。到底是哪里被骗了呢?

  月管理费

  目前很多无抵押贷款标价喜欢用月管理费这个词,这个词是什么意思呢?就是每个月收取你借款额的0.85%作为利息。小编在网上搜到中信银行的无抵押贷款产品信金宝月管理费为0.85%,10万块钱借一年利息为:0.85%×100000×12=10200元(注意,算到这,很多人下一步就开始犯错了)。很多人开始算年利率是多少?10万块钱借一年还10200元,利率当然是10.2%。很多人就这样被骗了。

  为了说明错了哪,小编说说另一款类似的产品,花旗银行的无抵押贷款产品幸福时贷收费为:月利率1.30%。一查银行的收费表,10万元贷一年利息为8600元,居然比中信银行的利息低不少。这是为什么呢?

  产生这种奇怪现象的原因在于两者的计算方式不一样。月管理费的意思是每个月收取最初的借款额的0.85%作为利息,而月利率是指每个月收取剩余本金的1.30%作为利息。这两者的差别在哪呢?要知道,无抵押贷款的还款方式一般是按揭的方式,也就是每个月还本付息。注意还本付息中还本这两个字,很重要,还本与不还本有很大的差别。

  举个例子,借12万块钱一年,每个月需还本1万,一种方式是月管理费1%,一种是月利率1%,差别有多大呢?按月管理费1%计算,第一个月你的利息为1%×12万=1200,第二个月的利息仍然是1%×12万=1200,一年下来总共的利息为14400元;而按月利率1%计算,第一个月的利息为1%×12万=1200元,到了第二个月,因为本金已经还掉1万块了,所以第二个月只有11万元计算利息了,利息为1%×11万=1100,以此类推,最后一个月应还利息为1%×1万=100元,一年下来总共还的利息为7800元,要比第一种方式少得多。

  讲到这大家明白了了吧?由于是每个月还本付息的方式,所以每个月以最初的贷款额计息和以剩余本金计息差别是相当大的。

  那这款月管理费为0.85%的产品,年利率到底是多少呢?经小编计算,大概为18%多一点。本来以为利率是10.2%的产品,最后利率变成了18%,是不是有种上当的感觉呢?

  很多人可能还不理解,借10万块钱,一年总共还10200元,为什么利率不是10.2%。小编通俗一点问一句,你是借10万块钱吗?假如第一个月还了8333(10万除以12)块钱的本金,第二个月又还了8333块钱的本金,还到后来,其实你借的钱远没有10万块钱。所谓借10万块钱,是指你一直拿着这10万块钱,以上的例子,只能说你借过10万块钱,后来你每个月都还钱,就没借10万块钱了。

  必须把利率转化成同一类型的才能比较

  不管还款方式去谈利率是不正确的,年利率只是众多利率中的一种,只有同类利率才能比较,因此要比较利率大小,得把两者都放在同一个标准下才行。银行为了销售产品,会把利率转化成很多样式的名词,看起来数字小,但实际上很贵,和买衣服一样。老百姓需要将其转化成同一个标准,然后进行比较,才能知道谁便宜。

(责任编辑:王书雅)

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