兴业银行:高杠杆银行之最

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月13日 18:01   来源: 投资时报   网友评论(人参与

  高杠杆银行之最

  所谓银行实际经营杠杆率明显上升,是指在非标、不规范的银行同业创新推动之下,相当多的表外业务不需要计提资本,且通过市场循环融资来延缓风险。

  业内人士认为,兴业银行这两年被称为“同业之王”,事实上就是最高杠杆的银行。因为传统信贷的风险权重为100%,信托风险权重最高甚至可达150%,而计入同业资产的信托受益权风险权重只计提25%。兴业信托受益权高达4624.7亿元。由于银行极高杠杆的属性,从银行的经营来说,利润永远是第二的,第一是风险控制。此外,从创新的角度来说,兴业银行创新的方向屡屡成为监管的方向,而非时代发展的方向,这也可以看出其创新是冒着风险去赚更多的钱。

  在以信托为代表的表外业务兴起后,商业银行运用了一种更为新型的盈利模式,即通过同业来扩大资产负债表。举例来说,某企业需要贷款,商业银行直接对其放款需要占用相对较多的资本,但如果放款给另一家银行,再通过这家银行放款给这家企业的信托项目,那么占用的资本仅为直接向企业放款的四分之一。对另一家银行放款就是“同业业务”,这成为过去几年发展最为迅猛的业务。由于同业业务需要的资本金较少,这意味着同业业务本身的杠杆率就非常高。

  由此,这也解释了市场“钱荒”的流动性危机。

  同业业务的发展导致商业银行杠杆率急剧上升。银行的杠杆率越高,就越需要准备更多的资金以应对流动性危机出现所导致的兑付问题,这就是央行一再强调商业银行的备付率较高,但市场却一再出现流动性紧张的根本原因。

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【作者: 刘佳昕】 (责任编辑:戴海东)

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