失范的民间借贷风险:政府应加强金融常识宣传

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月14日 09:51   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

  3月下旬,江苏盐城的一些农商行网点发生罕见的风波。据悉导致风波的一个原因是,当地部分担保公司非法吸储,无力偿本付息而跑路,而老百姓认为,农商行和担保公司都是吸收存款的机构,而“存”在担保公司的钱没有了保障,那存在农商行的钱也有风险,于是恐慌性地去取款。

  老百姓这种朴素的想法,一定会让金融专业人士惊讶:农商行和担保公司是两类性质完全不同的机构,怎么能等同视之呢?其实,江苏盐城的现象并非孤例,湖南某县的一个非法集资案例中,很多农民也有同样想法。

  在这个案例中,向农民集资的企业是一家在县工商局注册的投资有限公司,且注册人是该县一农业集团公司董事长的亲戚。这使许多人认为,向他们借款的是该农业集团公司。这个农业集团的主业是养殖土猪,受到县政府大力支持,每年都能获得几千万的财政补贴,且也获得过政策性贷款支持。但在地方政府做大做强的要求下,这个农业集团需要更多资金,而且它还从事房地产开发,资金需求更大。因此,它要通过民间借贷筹集资金。

  同时,这家投资公司在镇政府附近设立柜台,布局跟银行的营业网点很像,让农民来“存款”。农民只知道这家公司是正规注册的,却不知道它的业务范围不包括吸纳存款;而且,镇政府对近在眼前的集资行为不阻止,也使他们以为这个投资公司可以吸纳存款。

  通过这个案例不难发现,为什么农民会以为将钱“存”到投资公司(或担保公司)与存到银行性质相似。说到底,他们是出于对政府的信任才将钱借给一个机构(担保公司或银行),地方政府不对非法集资行为进行制止,他们就以为那是合法的,自己的资金安全就会得到政府的保障。当自己借给担保公司的钱没有保障时,他们就失去了信心,对存在银行的钱都没法放心了。

  诚然,高收益意味着高风险,农民要赚取更多利息,就应承受更大风险。但农民可能觉得,他们要求的利息也不是太多,只是市场平均水平。在上述湖南某县的案例中,农民将钱存一年,可以拿到1分5的月息,即年利率18%。近年民间借贷盛行已将利率普遍推高,他们对18%的利率水平已习以为常。另外,农民还因为其他诸多信息不对称,对风险的感知比较弱。

  其实,地方政府本应披露信息、揭示风险,但是,发展经济的冲动令他们对企业的非法集资行为睁一只眼闭一只眼。非法集资使企业有钱投资,他们乐见其成。这就使农民暴露在金融风险之下。

  由此可见,最近多地频发的民间借贷资金链断裂现象警示,政府部门应加强向基层居民进行金融常识的宣传,引导其树立风险收益对等之理念,同时政府应强化对部分担保公司、投资公司等的监管,打击其违规吸储、非法吸储等行为。

【作者: 欧阳觅剑】 (责任编辑:申雪娇)

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