宝宝产品风险准备金告急 要求银行协存每周结息

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月18日 07:59   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

  4月17日,广发、易方达两家基金公司旗下的货币基金登陆理财通,至此理财通扩容至四只基金。

  自余额宝2013年6月诞生至今,各种“宝宝类”、“理财通类”产品层出不穷。然而,规模日益增加的“宝宝军团”们正在遭遇成长的烦恼。

  21世纪经济报道记者获悉,去年证监会向基金公司下发窗口指导,未到期银行存款的息差损不能超过基金公司风险准备金的50%。这就意味着,一夜间长大的宝宝们,将面临着风险准备金不足的压力。

  不过,财大气粗的“宝宝军团”也在寻找办法:如在和银行做协议存款时,和银行谈判,要求每周结一次息,以此降低未到期银行利息的规模正被使用。

  风险准备金告急

  今年2月底,货币基金规模扩容至1.42万亿元,单月上涨超过2000亿元。如此扩张速度,使得基金公司积攒多年的风险准备金告急。

  基金公司的风险准备金正式始于2006年。彼时,证监会发布了《关于基金管理公司提取风险准备金有关问题的通知》,要求基金公司每月从基金管理费收入中计提风险准备金,计提比例不低于基金管理费收入的5%。风险准备金余额达到基金资产净值的1%时可以不再提取。风险准备金使用后余额低于基金资产净值1%的,基金管理公司应当继续提取,直至达到基金资产净值的1%。

  风险准备金用于赔偿因基金管理公司违法违规、违反基金合同、技术故障、操作错误等给基金财产或者基金份额持有人造成的损失。风险准备金不足以赔偿上述损失的,基金管理公司应当使用其他自有财产进行赔偿。2008年,证监会要求基金公司将计提比例从5%提升至10%。

  随着货币基金的逐步壮大,记者了解到,去年证监会曾经窗口指导,未到期银行存款利息不能超过风险准备金的50%,这就意味着假如基金公司的风险准备金为2亿元,则其货币基金协议存款的未支付利息不能超过1亿元。

  按照证监会要求,记者测算,从2006年到2013年期间,管理规模一直位居首位的华夏基金均按照监管层要求的5%、10%计提风险准备金,截至2013年年底,风险准备金超出16亿元。

  截至是2013年年底,华夏基金旗下的货币基金资产规模超千亿,仅次于天弘基金,业内位居第二位。华夏旗下货币基金持有的银行存款比例超70%,根据华夏基金年报显示,截至2013年底,华夏基金的应收利息为4.92亿元。此时,尚可被风险准备金覆盖。

  “一般而言,风险准备金告急会出现于突然长大的基金公司。长大之前,规模一直很小,收到的管理费也少,计提的风险准本金同样不多,所以规模剧增后,风险准备金很容易捉襟见肘,”一位业内资深人士告诉记者。

  天弘基金正是凭借余额宝快速长大的基金公司。2013年6月,天弘增利宝对接的余额宝诞生,半年时间该基金规模扩张至1853亿。记者统计,天弘基金自成立以来管理费共计5.747亿元,即使一直维持10%的计提标准,天弘基金积累下来的风险准备金合计也只有5747万元。

  “天弘增利宝对于流动性要求非常高,所以协议存款中,大多数都为短期协议存款。”深圳某货币基金投资经理介绍。

  即使如此,根据天弘基金年报显示,截至2013年四季度末,天弘基金的未支付利息共计4.92亿元。“此时天弘基金的风险准备金尚不足5747万元,所以要想拿风险准备金覆盖比较有难度。”有业内人士分析道。不过,天弘基金在接受记者采访时表示所有的投资均合规。

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(责任编辑:申雪娇)

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