民营银行的准生要件:生前遗嘱

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月18日 16:09   来源: 《金融博览 财富》   网友评论(人参与

  今年两会期间,银监会发布了有关5家民营银行试点运行的消息,引起市场一片欢呼。这不仅标志着我国金融体制改革再次迈开实质性步伐,而且也体现了金融市场的公平,使得民营资本摆脱了长期财务投资者的属性。民营银行本身也为将来金融机构破产条例和存款保险制度等配套制度的出台打下了基础。

  然而,现阶段,民营银行尽管冠以银行称谓,但并不像国有银行那样享有国家担保特权。其中最明显的一点就是,民营银行试点必须要有合法可行的风险处置和恢复计划,明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排,即“生前遗嘱”。这是银监会选择民营银行试点的5 大指标之一。

  对此,市场及各方专家的意见褒贬不一。

  “生前遗嘱”的政策内涵

  政府及银行监管部门支持民间资本进入银行业,主要出于以下考虑,第一,民营银行的发展可引导民间资本的投向,促使影子银行逐渐阳光化。第二,发展民营银行将有利于整合金融资源,支持小微企业发展。第三,民营银行将促进行业竞争,打破国有资本对金融的垄断,丰富银行业的结构和层次。

  民间资本主要通过兼并重组和在银行改制当中进入银行业,这不仅在法律上没有障碍,在实践中也比较普遍。但是完全由民营资本发起设立的银行非常有限,目前仅1996 年设立的民生银行(行情,问诊)。

  此次试点主要测试以下两个方面:第一,测试自担风险的新机制,包括让资本说话的公司治理机制,让资本决策的经营管理机制,让资本所有者承担风险损失的市场约束机制。第二,测试经营模式。民营银行主要有4 种模式:“小存小贷”(限定存贷款上限);“大存小贷”(存款限定下限,贷款限定上限);“公存公贷”(只对法人不对个人);“特定区域存贷款”(限定业务范围、区域范围)。其中,阿里巴巴申请试点“小存小贷”模式,腾讯为“大存小贷”模式,商汇和华北为“公存公贷”模式,另外两家申请“特定区域”模式,服务当地小微企业。银监会有关负责人表示,将在“两试”的基础上,成熟一家批准一家,通过试点探索民营银行发展壮大的路子。

  订“生前遗嘱”这一原则是欧美监管机构在应对金融危机时所采取的办法。这一办法要求银行作出说明,在没有纳税人救助的情况下,如果银行无力偿债面临倒闭,将如何处理。

  而银监会对民营银行试点提出订立“生前遗嘱”等5 项指标,主要出于以下考虑:第一,银行是一个特殊行业,要有严格的资质审查和监管。第二,提出风险自担,其实是强调市场起决定性作用。第三,开设民营银行的底线是避免发生系统性风险,然后才是服务实体经济,保护消费者利益和公平竞争。

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(责任编辑:申雪娇)

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