前信贷经理解码宜信模式 局部坏账率曾达15%

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月21日 07:49   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

前信贷经理解码宜信模式局部坏账率曾达15%

  自称“中国尤努斯学徒”的唐宁遇到了出师以来最大的质疑。“8亿坏账”传闻再度激起外界对宜信的种种猜想。为此,我们记者对宜信组织架构、经营状况、不良状况等展开调查,调查显示,这已不是外界理解的简单p2p,相反唐宁控制的公司可能超过10多家,各司其责,构建起一个涉足小额信贷、第三方财富管理、信用评级、担保、融资租赁、私募基金理财代销、信息中介多种业务的“金融帝国”,然而这个庞大的体系几无透明度可言,其风险状况确实难言乐观。资产规模达500亿的宜信,不应成为一个谜。

  “8亿坏账”传闻再度激起外界对宜信的种种猜想。这个庞大的体系几无透明度可言。除了核心成员,极少有人知悉其组织架构、盈利细节以及坏账数据。德勤曾出具一份所谓审计报告,记载宜信的坏账率仅为0.7968%--这堪称小微信贷行业的“神话数字”,即使银行贷款也难得如此稳健。

  前宜信信贷经理王强(化名)愿意揭开幕布的一角。他于2011年加入宜信,主要做P2P线下放款,现已离职。他对21世纪经济报道记者表示,宜信确实有良好的管理、激励制度,但风控能力未如对外宣称的那么优秀;整体坏账率不为人知,个别业务、局部地区的坏账率曾高达15%。

  销售战车

  王强眼中的宜信,是一架结构粗糙但动能十足的“战车”,凭外部投资和内部激励机制迅速做大。

  “宜信没有空降领导,全部从内部选拔。从创业时6个人到2011年底全国布130多个线下网点,现在应该有2万员工,靠的就是激励。”他说。

  信贷经理的升迁路径如下:先是业务员,又分初、中、高三级;然后是团队经理,手下约有12名业务员;再往上可逐级升为城市经理、大区经理乃至公司高层。每半年有一次晋级考察,根据业绩排名、上级交办事项的完成度、坏账情况来决定。

  级别与基本工资挂钩。如业务员的初级、中级、高级,在广州、深圳等地起薪分别约是2100元、2700元、3300元。

  更直接的刺激来自销售提成:在他们的团队考核是,1个月放款5万元以内只能拿底薪;5万至15万之间按2.9%拿提成;超过15万则提成高达3.6%。这意味着只要当月放款达到28万,光提成就能收入过万。在珠三角地区,信贷经理月均放款量10万至30万之间,收入从5000元到1万多不等,对刚毕业的年轻人不乏吸引力。

  宜信还善用心理奖励:炎夏完成一笔车贷,公司奖一个西瓜;业绩达到一定排名,奖瑞士军刀的背包一个;门店墙上贴着金额不等的红包,让优秀员工去“抽奖”……

  “不过压力非常大。这个月你业绩上去了,给你升迁,一旦业绩滑坡也会降级。”王强说。

  在他看来,宜信的员工有两大类:其一是2011年初创时,从211高校招聘的一批金融专业大学生,作为储备干部培养,已成为公司的骨干;其二是迅速扩张时,从各小贷、担保、P2P公司挖过来的业务员,流动性较大。

  “宜信喜欢从平安易贷挖人,特别能战斗。”王强称,平安易贷的销售文化较为进取,如凌晨在天桥就位,等上班高峰发卡片;租用豪车进入高档小区,在信箱放传单;通过小区保安要业主的联系方式,逐个电话推销……这对宜信均有影响。

  不过近年网贷平台四面开花,宜信也屡被挖角,甚至出现某城市经理带30多号人马跳槽的现象。“销售都是80后、90后,城市生活诱惑大,多给点薪水就过去了。”

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(责任编辑:申雪娇)

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