银行、收单机构监管缺位

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月21日 08:22   来源: 经济参考报   网友评论(人参与

  银行、收单机构监管缺位

  部分金融和法律专家表示,信用卡套现案件频发与信用卡滥发严重、部分银行和收单机构对POS机监管缺位以及小微企业融资难等有密切关联。

  实际上,作为重要利益增值点,各大银行在信用卡业务上无序竞争,滥发信用卡、抢占市场份额为套现提供了土壤。

  央行数据显示,截至2013年末,我国信用卡累计发卡3.91亿张,人均持卡量为0.29张。尽管人均持卡量并不高,但由于用户群体集中,一人多卡的现象普遍存在。有调查显示,7.38%的消费者持有6张以上信用卡,1.35%的消费者持有超过10张信用卡。

  据了解,在同一家银行办卡,各卡信用额度往往可以共享,而在不同银行办卡,额度并不共享。假设某人在20家银行各办理了1张2万元额度的信用卡,由于各银行互不影响,其有效信用额度可达40万元,或远超其偿债能力。

  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为,为争夺市场,各银行对持卡人争相授信,导致信用卡持有者的信用额度被多次放大。

  近年来,为控制风险,各银行普遍收紧大额信用卡业务。但天津顺达投资管理有限公司负责人朱经理告诉《经济参考报》记者,只要提供身份证、房产证和工作证明,就可通过行长推荐的方式,为记者办理数张总额度约50万元的大额信用卡。其可“搞定”的银行包括光大银行(行情,问诊)、民生银行(行情,问诊)、兴业银行(行情,问诊)等,但记者需向其提供总信用额度的10%作为手续费。

  中南地区一家民营商业银行信用卡中心负责人表示,目前银行业在信用卡方面的竞争已经达到白热化程度,各大银行纷纷推出各种“免年费”活动,商家刷卡消费的“返点”就成了信用卡发卡行最重要的收入来源。在获得商家“返点”后,参与交易的金融机构要进行利润分成,其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为7:2:1。如此一来,银行、第三方支付等金融机构都希望尽可能多装自己的POS机。傅蔚岗认为,POS机管理混乱为不法分子利用信用卡套现提供了机会。

  部分小微企业难以从银行获得短期贷款、资金流动紧张等也是信用卡套现频发的一个原因。陈铮说,银行放贷审核时间长、手续多,小微企业在短期内需要大量资金时,信用卡套现是较为便利、成本较低的资金来源。“200元手续费封顶,即刷即取的套现方式非常适合急需资金周转的小微企业。”

  业内人士指出,目前,第三方支付企业,如银联商务、通联支付和杉德等,是受中国银联实时监管,其布放POS机的程序是否合规、平时对POS机的管理是否到位,银监部门并不掌握;而对于商业银行信用卡业务采取抽查等事后监测,难以做到实时全面监控。如何加强监管部门间协调,确保监管力度、监管口径一致,是相关监管部门面临的问题。

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(责任编辑:申雪娇)

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