银行不良指标调节术:从认定到处置的公开秘密

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月21日 09:40   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

  “2013年整个银行业新增不良贷款约1000亿元,今年前两个月新增不良贷款已逾600亿元。”虽然未获官方证实,但近日广泛传播的这一消息足以凸显2014年银行业新增不良贷款的压力。

  冷冰冰数字背后的压力感,对银行分支机构一线信贷人员来说更为具象。“年后一直没休息过,往年全省各地放贷款,今年变成了追贷款。”一股份行东部省份支行客户经理小李戏称。

  2014,预期风险集中暴露的一年,“守住”不良指标恐怕是一场并不容易的攻坚战。

  一国有银行总行信贷管理部人士总结,银行不良指标的控制主要发生在两大阶段:不良的认定和处置。

  其中,不良的认定阶段,控制不良的方法包括技术手段,如调整贷款分类标准和参数;业务手段,如贷款展期、借新还旧、贷款平移等。

  不良的处置主要包括清收、重组、转让、核销等。清收如催告清收、委托清收、处置清收、诉讼清收等;重组如减免利息、变更借款主体、调整利率期限、债权转股权等;转让包括打包公开转让、资产证券化、结构性交易等。

  “新增不良贷款额”的调整只发生在认定阶段,“不良贷款余额”和“不良率”则受两大阶段操作的影响,其中不良率还受信贷规模等分母因素影响。

  不良认定调节术:转移

  “建行不良贷款的认定标准比银监会的更为严格,按照银监会标准还不划入不良的,我们也按照自己的标准放进来了。”3月31日,建设银行(行情,问诊)高管在年报业绩发布会上如此表示。

  类似表述也曾出现在2013年农行半年报业绩发布会等多个场合。事实上各家银行贷款分类的标准和参数确实存在差异。银河证券银行业分析师黄斌辉表示,这些差别可以根据银行财务报表,计算逾期90天以上贷款总额/不良贷款余额,或者(关注类+不良类)/逾期贷款总额对比。一般来说,国有银行相比股份行的标准更严格些。

  除了参数不同,技术操作上,贷款分类也会出现主观或客观误差。“比如有些关注类贷款实际已是次级了,但有时可能会延时调整分类,没有做实。”上述国有银行人士表示,监管部门会定期开展针对贷款五级分类偏离度的检查,以摸清不良分类和统计的准确、真实程度。

  他因此认为,在不良的认定阶段,相比技术手段,利用业务手段控制贷款分类向下的迁徙率,调整空间更大一些。

通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

【作者: 赵晓菲】 (责任编辑:申雪娇)

评论 已有 0 条评论
实盘直播
  • 06:54东部鸿运:

    绾虫柉杈惧厠缁煎悎鎸囨暟3鏈�3鏃ワ紙鍛ㄥ洓锛夋敹鐩樹笅璺�.95鐐癸紝璺屽箙锛�.07%锛屾姤58.....

    当前人气:0

  • 06:53短线锁定上涨:

    [褰姣忓ぉ鍜ㄨ] http://itougu.jrj.com.cn/view/189514.j.....

    当前人气:0

  • 06:51稳定赢利才是王道:

    1.1.鏈挱涓荤嫭涓�棤浜岀殑'鐩樺墠澶х洏鍒嗘瀽',姣忔棩寮�洏鍓嶈鍒掑綋鏃ュぇ鐩樻柟鍚戝強鍏.....

    当前人气:0

  • 06:51笑看风云老师:

    鐩墠琛屾儏涓嶆槸鐗瑰埆濂藉仛锛屾瘡澶╁氨閭d箞鍑犲崄涓釜鑲″弽澶嶆悘鐪肩悆锛岀湅璧锋潵娑ㄧ殑杞拌.....

    当前人气:0

  • 06:50宇辉战舰-丹辉:

    銆愮儹鐐归緳澶淬�娆℃柊 鏂扮枂瑗胯棌 搴勮偂

    当前人气:0

  • 06:50chengzhigang123:

    缇庝笢鏃堕棿3鏈�3鏃�6锛�0(鍖椾含鏃堕棿3鏈�4鏃�4锛�0)锛岄亾鎸囪穼4.72鐐癸紝鎴�......

    当前人气:0

  • 06:47文子投资:

    銆愭姇璧勮祫璁�鎹獟浣撴姤閬擄紝鎴戝浗鑷富鐮斿彂鐨勫楠ㄩ鏈哄櫒浜篎ourier X1杩戞湡.....

    当前人气:1

  • 06:42自律耐心乘势待时:

    鏂拌偂鐢宠喘锛�缇庤鍗庣瓑3鍙柊鑲�鏈�4鏃ョ敵璐紝 缇庤鍗庣敵璐唬鐮侊細732538锛�.....

    当前人气:0

  • 06:36财友73xu5z94:

    娴峰埄杩戞湡杩樹細瑙佸埌12鍏冧互涓娿�浣嗕細鏈変竴涓緝闀挎湡鐨勮皟鏁达紝寰呰皟鏁寸粨鏉燂紝閲嶆柊.....

    当前人气:0

  • 06:36黄琼上善若水:

    澶у鏃╀笂濂斤紒

    当前人气:1

理财产品快速查询进入频道

银行名称

委托货币

产品期限

投资类型

预期收益