高手续费诱惑信用卡巨额冲正套现重出江湖

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月22日 06:56   来源: 证券日报   网友评论(人参与

一般的信用卡套现中介收取的手续费为0.5%-2%不等,而冲正套现的手续费竟高达70%以上

  一般的信用卡套现中介收取的手续费为0.5%-2%不等,而冲正套现的手续费竟高达70%以上

  信用卡套现,在常人眼中只不过是1万元、2万元的应急钱周转,社会危害似乎也不大,从个人角度而言,也仅仅是非常规的应对家庭资金的短缺。然而,在高额手续费诱惑下,更加隐秘且动辄百万元的套现规模、只做一笔的一次性买卖、银行数以千万元的坏账损失、高达70个点位的手续费,这一切都属于一个并不为大多数人知晓的违规业务—冲正套现。

  手续费“暴利”

  冲正套现涉嫌诈骗

  公开资料中对冲正业务的解释为,银行业务中,冲正是对一笔正交易的反交易。在技术上,银联交易用的比较多,比如一笔取款,当超时收不到回应时或其他原因交易不正确,需要对原始取款发一个冲正交易,防止交易失败了,但又下了客户账单。

  就是这样一个再简单不过的操作,被一些信用卡中介视为发财的法宝。在《证券日报》记者所了解到的非法套现手段中,也以冲正套现的手续费收得最高。一般的信用卡套现中介收取的手续费为0.5%-2%不等,而冲正套现的手续费竟高达70%以上,一位长期从事该项业务的中介人士表示,这个手续费甚至还可以更高,套现取出100万元,往往持卡人最后拿不到30万元。

  最为原始的套现过程为,一人去银行谎称办理无卡存款业务,例如将50万元现金交给银行柜员,之后柜员将这笔现金存入该人信用卡中,此时该人立即通知拿着该信用卡等候在异地POS机旁边的同伙,同伙利用POS机将该笔钱刷走,与此同时,该人通知银行该笔业务取消,即冲正交易,并将50万元转存入另一个银行卡中。

  由于POS刷卡套现反应到银行有个时间差,大概有一分钟的真空时间,银行柜员难以察觉业务有问题,所以只能照办持卡人的要求。因此,全套流程下来, 持卡人相当于从银行额外套现一倍的钱出来。

  早在2009年,我国首例信用卡“冲正业务案”就在宁波侦破并结案,利用上述漏洞进行犯罪的人员被判决犯有诈骗罪。而在那之后,部分银行暂时停止了柜台冲正业务的办理。

  信用卡套现中介告诉记者,近几年来套现手段愈发多样,冲正由于危险性比较大,很容易被查出来,因此做的较少,利用信用卡预授权进行套现做的更多,但是也不不乏有一些人铤而走险,毕竟一单的手续费就够几十单普通套现业务,尤其是如今预授权业务监管也趋于严格,冲正业务再次得到中介青睐。

  “冲正套现就是赤裸裸的诈骗,银行也很快能够察觉,在客户拿到钱的一两天内,银联与银行甚至经侦就会找到客户,根本没有躲藏的时间,但是客户实际拿到仅仅是很少的一部分钱,又怎么可能还上这么大的窟窿,在立案后客户就只有坐牢的下场”,该中介说。

  光大银行(行情,问诊)(601818,股吧)客服告诉记者,冲正业务是在跨行交易等业务中,因网络通讯等问题,没有在规定时间完成交易,使得交易延期完成的叫法,在实际刷卡过程中,会有此类现象发生,但是不必担心。

  不过,即使银行方面认为冲正业务不存在风险,一条更加隐蔽的套现利益链仍在运转着。

  该中介向记者透露,做冲正业务一般要求持卡人是“白户”,也就是没有不良记录的人,这样才不会引起怀疑,由于中介所承担的风险大,做一笔业务后所用的POS机就要停用,所以手续费特别多,一般选择做冲正业务套现的都是预谋好的。

  据记者了解,目前一些银行如邮储银行的冲正业务授权需要支行行长进行确认,但是也不乏一部分柜员没有按照规章制度办理,这就给不法分子创造了违法的条件。

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【作者: 毛宇舟】 (责任编辑:申雪娇)

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