首付40万元按揭小商铺需谨慎

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月22日 07:16   来源: 新京报   网友评论(人参与

  个案资料

  刘先生,三口之家,夫妻工作还算稳定,五险一金都有,家庭月入2万元,每月支出生活费3000元,小孩一岁,月支出500元,其他消费每月1500元,一年旅游1万元。

  住房一套市值400万元左右,手里有40万元的银行理财产品,年中到期,活期存款3万元左右。

  财务状况分析

  目前刘先生家庭月收入较高,每月支出占收入适中,每月结余也较多,无房贷,仅有一个一岁小孩。目前关于小孩支出较少,但由于未来随着小孩年龄增长,各项支出会有所增加。而到时候支出对于家庭负担较重,比如私立幼儿园的赞助费、出国深造的留学经费、创业的初始金等。所以,虽然目前小孩年龄较小,但不代表关于小孩的攒钱计划可以延后。

  刘先生其中一个理财目标是商铺投资,可视为风险投资,该类投资包含多重风险,比如利率风险、商铺客户消费能力下降风险、经营风险、流动性风险等。投资风险资产占流动资产比例不宜过高,否则会对家庭整体资产结构造成影响。

  孩子一岁 定投灵活性强

  理财目标:准备给小孩定投基金(2-3个,每个1000元),不知道投哪类,求推荐。

  给小孩定投基金,目标可用于供其出国的教育金,也可用于作为为其创业布局的初始资金,还可以作为为其结婚买房的首付资金。由于小孩年龄较小,只有一岁,而为其定投目标的灵活性比较强,时间弹性就比较大了。

  这种情况下可为其投资风险较大的股票型基金,现在整个资本市场处于慢牛时期,市场低迷,股市估值以及市盈率较低,正是建仓的良好时机,同时用时间成本摊平市场波动带来的风险,赚取超额收益。

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(责任编辑:申雪娇)

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