“宝宝”理财渐分化 业内:看清本质最关键

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月22日 17:11   来源: 羊城晚报   网友评论(人参与

  在“余额宝”的带领下,一众打着“互联网金融”旗号的网络理财产品风起云涌,搅得市场好不热闹。而随着产品的不断创新,这些“宝”类产品已渐渐从最初单一的货币基金向其他产品类型发展。比如近期京东推出的超级理财是一款养老型混合基金,网易“收益保”则是一种万能型年金保险产品,这些产品甫一推出,远高出其他“宝宝”的高收益率可谓赚足眼球。然而,理财师说,只看高收益率是片面的,看清产品本质,才能知道它最终是否真的能为投资者带来高收益。现在让我们扫描一下近期市场热推的几款“宝宝”,看它们是否值得你“入货”。

  A

  “京东8.8%”有投资价值吗?

  京东4月15日推出一款“超级理财”产品,因之前宣传的“2014年固定年化8.8%”而备受关注。仔细看产品内容会发现,“京东8.8%”并非目前互联网流行的货币基金,其对接的是国泰基金一只名为“国泰安康养老基金”的混合型基金,类似于目前市场上的偏债混合基金。按照基金契约规定,每季度按时、按约定的年化支付比率给付投资者现金。

  需要注意的是,不同于普通投资者熟悉的预期年化收益率,8.8%指的是现金支付比率,即每个季度将基金资产的8.8%年化定期支付给投资者,而非一般意义上的以投资本金乘以收益率计算的收益。据其基金经理介绍,无论该理财产品是获得了超过8.8%年化收益,抑或低于该比率,都会在每季度最后一月的20日,以8.8%的年化现金支付率进行现金支付。

  点评:不管基金运营情况如何,似乎每个季度的最后一月都有8.8%的收益可拿,这就是不少投资者在接触到“京东8.8%”时最初的理解。然而实际情况是这样吗?

  分析人士表示,脱掉互联网的外衣,“京东8.8%”实质上就是定期支付的普通混合型基金,这种定期支付债券基金强调的不是资本增值,而是为投资者提供定期现金流入。简单来讲,就是即使收益达不到8.8%,基金也会按照约定的期限和收益率强制分红,但减少的是投资者的本金份额。这也意味着,购买这款产品可能面临本金亏损的风险。换言之,无论这款产品日后的投资是亏损,还是盈利,基金公司都会按8.8%的年化现金支付比率向投资者支付现金,如果实际收益率不足8.8%,就必须动用投资者的基金资产来补足差价,直至资产消耗殆尽。

  这个产品到底有没有投资价值呢?分析师表示,这类产品充其量适合老年群体,因为他们有一笔规模不小的存款,但退休收入低,需要定期领取收入支付日常生活支出。对于财富正在积累的年轻人、中高净值投资者,则没有必要选择。此外,对那些定期有固定现金需求的人而言,这款产品也可以考虑,一方面毕竟理财还是存在升值的可能,另一方面,定期收到的现金流可以拿来还贷款或者用作保险等开支。

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【作者: 刘薇】 (责任编辑:申雪娇)

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