央行局部降准 释放资金或低于1000亿

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月22日 22:28   来源: 经济观察报   网友评论(人参与

  4月22日下午,中国人民银行发布下调县域农村商业银行和农村合作银行存款准备金率的消息。消息称,为加强金融对“三农”发展的支持,拓展资金来源,引导加大涉农资金投放,进一步提升农村金融服务的能力和水平,中国人民银行决定从2014年4月25日起下调县域农村商业银行人民币存款准备金率2个百分点,下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5个百分点。

  据银监会最新披露数据,截至2014年2月,我国农村金融机构总负债为18.6万亿元,按照全银行业存款占总负债比例为75%的历史数据推算,农村金融机构存款总额约为14万亿元左右。

  华夏银行(行情,问诊)研究员杨驰为经济观察网测算,目前农村商业银行和农村合作银行分别占据我国农村金融机构(包括农商行、农合行、农信社、村镇银行)40%和8%左右的市场份额,农村商业机构和农村合作银行存款总额分别为5.6万亿元和1.1万亿元左右。

  因此可以推断,此次下调存款准备金率,农村商业银行大概释放资金1120亿元,农村合作银行释放资金约55亿元,总共释放资金约1175亿元。

  央行表示,降准仅限于县域农村商业银行和县域农村合作银行,设立在城市的农商行和农合行不在降准范围之列。

  “根据银监会年报,截至2012年底,我国银行业金融机构共有337家农村商业银行、147家农村合作银行。但绝大多数农商行、农合行设立在县域,如果算上北京农商行、上海农商行等城市农村商业银行,央行此次释放资金小于1000亿元。”杨驰说道。

  央行表示,此次对这些县域农村金融机构的准备金率进行结构性调整,有利于有针对性地增强其财务实力,提高其支持“三农”发展的能力,起到引导信贷资源更多流向“三农”和县域的正向激励作用,增强金融服务实体经济的能力,支持国民经济重点领域和薄弱环节。

  来自某股份制银行人士向经济观察网表示,从目前农村金融机构实际情况来看,资金面相对于其他金融机构比较宽松,存贷比不高。当前主要问题是农村金融领域风险大、收益低,导致缺乏合适的贷款对象,“贷款难”和“难贷款”的现象并存。

  此外,由于部分农村金融机构从盈利性角度考虑,较多的资金进入同业业务和债券投资领域,因此“局部降准”释放出的近千亿元资金能否全部进入“三农”领域还值得进一步观察。

  北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明的观点与上述股份制银行人士类似,“县域以小微企业为主,由于金融机构较少,县域里小微企业融资难尤为突出。但是效果如何有待观察。我个人认为不太乐观,一是当前宏观经济低迷,小微企业生存难度更大,还款能力更弱;二是这些金融机构中的大多数并不善长小微信贷,尽管这本应是它们的看家本领。当然,这项政策总体上是正面和积极的。”

  杨驰认为,这次“局部降准”更大的意义在于,向市场发出了货币政策从总量调控向定向调控转向的信号。此前人民银行实施的公开市场操作、调整存贷款基准利率等手段,均属于总量调控,“大水漫灌”的特征更为明显,影响的范围更广。此次实施“局部降准”,属于定向调控,直接针对国家宏观调控政策大力支持、资金缺口较大的“三农”领域,货币政策的针对性明显提高。

  “在稳健货币政策取向下,不会影响银行体系总体流动性。”某央行人士称。

(责任编辑:李丽梦)

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