以开放审慎态度迎接“新金融”

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月24日 18:34   来源: 中国银行业   网友评论(人参与

  比尔·盖茨早在1994年就说过那句令人心惊肉跳的“传统银行将成为21世纪灭绝的恐龙”。但历史告诉我们,在他说完这话后的近20年间,商业银行却成为了计算机技术的主要应用者和坚定的支持者。在移动互联与传统金融进一步融合的“新金融时代”,有识、有志、有智的银行将用开放的心态和实际的行动,去拥抱审慎监管条件下的新机遇与新蓝海。

  2013年,“互联网金融”这个词汇迅速席卷神州大地:《新闻联播》以头条时段报道众筹平台天使汇,提出互联网创新正改变产业形态;天猫“双十一”支付宝成交金额突破350亿元,超全国日均零售总额的一半;阿里余额宝9个月内规模急速突破4000亿元,超过2013年银行间地方政府债券发行总额;腾讯微信红包后来居上,引爆春节狂欢,一举贯通支付壁垒,创造了营销奇迹。所谓“互联网金融”及其引发的所谓“屌丝盛宴”,在境内实现了从默默酝酿到疯狂爆发的质变,声势远超欧美等发达市场。面对这种疯狂声势,我们的确需要对一些事关未来发展方向及金融体系稳定的问题,进行系统梳理、冷静思考与科学判断。

  “互联网金融”的本质内涵

  对于“互联网金融”,目前尚无明确定义。尽管当今业界有人提出可按行为主体将“互联网金融”与“金融互联网”进行狭义区分;但从广义上讲,“互联网金融”应是偏正短语,引用中国人民银行副行长刘士余的论述,它是“借助于互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式”,因此其本质应该无可争议地还是金融。换言之,无论是“互联网金融”还是“金融互联网”,其最终方向都是创建一个更加便捷、高效、普惠的金融环境。

  正如杰里米·里夫金在《第三次工业革命》中描述的那样,“经济和社会的变革总是源于新能源与新通信方式的交汇”,互联网自20世纪80年代在美国诞生以来,就以肉眼可见的速度影响并改变着世界,通信、游戏、零售、旅游、传媒等诸多行业的经营与商业模式都产生了变化,以至于美联储前主席格林斯潘曾生动地将这种互联网与传统行业相结合而产生的新生产力称为“新经济(310358,基金吧)”(New Economy)。

  但当年“新经济”的爆发式疯狂生长又制造了其在2000年的泡沫破灭,加之2001年的“9·11”事件,在后来相当一段长的时间内,“新经济”神话似乎都成过往云烟,风光不再。2004年始,以乔布斯为首的苹果公司团队开始集中力量研发Iphone手机,并于2007年正式推出第一代新智能手机。这种以“移动互联”为核心特征的互联网新载体从一开始便宣告了一个新时代的诞生。随后,“移动互联”无论从技术、系统还是体验都以一种超乎世人想象的速度得以不断突破。

  互联网技术与金融业的融合亦可追溯至互联网的发源地和全球金融业最发达的美国,其银行、证券、基金等金融业早在20世纪90年代便与互联网有较为深入的结合。但随着美国互联网泡沫的破灭和2008年金融危机后Paypal等网络货币基金的整体走衰,美国投资者对互联网金融的认识和理解逐步趋于理性,因此即便到了目前,美国互联网企业和创业者参与金融业的积极性远不如当前中国那么狂热,而是主要集中在以互联网方式发展创业融资和个人信贷方面,其中以众筹领域的Kickstarter和P2P贷款领域的Lending Club为代表。

  反观境内“互联网金融”的发展,我们大致可将其分为三个阶段:第一个阶段是2005年以前,主要表现为金融行业的“触网”,以网络银行、网络证券和网络保险的出现为标志,金融业的“鼠标加砖头”战略带动了互联网金融一轮快速发展,这也证明中国互联网金融其实是滥觞于金融业自身;第二阶段为2005年至2012年,主要表现为随着电子商务的兴起,第三方支付机构快速成长并不断壮大,以2011年中国人民银行发放第三方支付牌照为标志,第三方支付机构正式获得监管层“认可”身份;第三阶段则始于2013年,主要表现为非金融企业的“淘金”,互联网企业、创业者开始尝试跨界进入金融业的各个方面,新兴的互联网金融业态迅速兴起,并取得引人瞩目的增长。

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【作者: 邹新 余程辉】 (责任编辑:申雪娇)

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