银行前员工飞单案复盘 产品违法追责销售代理

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月25日 07:02   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

  “整个案件一审、二审时间拖的比较长,我们跟进将近1年半的时间。”4月23日,上海步界律师事务所律师丁长二向21世纪经济报道记者表示。他是轰动业界的、华夏银行(行情,问诊)前理财经理濮婷婷“飞单”案中,被告方之一 ——通商国银总经理王文明的辩护律师。

  该案在3月底终审判决后,不少业内人士都对代销环节的银行理财经理、第三方理财人员也会以非法吸收公众存款罪获刑感到疑惑。丁长二透露,法院最终的认定是,代销环节的人员明知这些理财产品并不合法、合规,仍以高额回报承诺,向不特定公众人员推销,因此构成共同犯罪。

  上海一位第三方高管表示,这首先会对今后金融机构理财经理的私下飞单行为产生很大震慑力;其次也可遏制不少机构盲目代销有限合伙理财产品的势头。

  层层利益链条

  该案中,华夏银行前客户经理濮婷婷,因向银行理财客户推销通商国银的有限合伙理财产品,涉及非法吸收公众存款罪被判有期徒刑四年零九个月。

  同案被起诉判刑的另外三人分别是王文明、李芳和张某,分别被判处有期徒刑六年零六个月、五年和三年(缓刑三年)。王文明和李芳分别是通商国银的总经理、副总经理,各自负责有限合伙企业筹建、理财产品的销售业务等。

  “这个案件是上海的银行方面向经侦报案,因此立案后只查办了在上海地区销售理财产品涉案的人员。”丁长二介绍说。

  对于为何“飞单”行为,最终会因涉及非法吸收公众存款罪入刑,是不少业内人士的疑惑。21世纪经济报道记者经过多方采访,揭开了其中的利益链条和涉及的法律关系。

  通商国银案共涉及北京中鼎财富投资中心、北京中鼎迅捷投资中心和北京中鼎财富通航投资中心三家有限合伙企业。它们以吸收有限合伙人出资入伙名义,分别对商丘市永恒生典当公司、郑州新盛博汽车销售公司、河南奥鑫汽车销售公司、河南云顶文化娱乐投资公司中原云顶国际商务俱乐部四个项目进行股权投资。

  中发投资担保公司则为上述项目的出资人,提供本金和约定收益的担保。产品投资门槛为50万元,存续期12个月。(详见本报2013年4月1日《高净值客户13%收益诱惑:500万元“踢皮球旅行”》)

  理财产品出炉的整个链条分为三个阶段,首先是策划准备,即在2011年10月至12月,通商国银设立三家有限合伙企业,确定四个投资项目并制造相关产品材料;其次是居间介绍阶段,即随后由王文明、李芳在网上找到第三方理财机构——新湖财富投资管理公司的员工张某,双方通过签订《居间协议》。

  “其实就是代理协议,由张某负责在上海地区为上述理财产品寻找客户,募集资金,然后收取一定的费用。”上述第三方高管表示。

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(责任编辑:申雪娇)

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