银行“革命” 薪金宝面世

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月26日 07:35   来源: 法制晚报   网友评论(人参与

  正当互联网金融企业叫嚣着要革银行的命时,银行已经亲自动手“革命”了。近日,中信银行(行情,问诊)推出被誉为中国版的货币市场存款账户的“薪金宝”,最大特点是申购赎回全自动,并可直接在ATM上取现。记者对比发现,薪金宝的面世将秒杀各种互联网“宝”类产品。

  专家表示,薪金宝是未来的趋势,未来会有更多的中小银行跟进,但国有大行跟进的可能性不大。

  ATM直接取现货币基金

  据悉,中信银行携手信诚基金于4月28日将在其理财平台—“中信银行薪金煲”上推出第一只产品“薪金宝”,该产品最大的亮点是申购赎回全自动,打破了客户在银行储蓄、投资理财与刷卡消费等行为间的障碍。

  简单来说,未来客户申办一张中信银行卡(储蓄卡)后,可设定一个最低金额,即保底金额,超出部分将自动转为货币基金。在客户需要使用资金时,无需再发出赎回指令,可通过ATM机直接取现或转账,也可以直接刷卡消费。

  薪金宝究竟会为我们的生活带来哪些实质影响?我们不妨想象一下,未来你的工资躺在账户里,你连个手指头都不用动,就能享受5%的利率;当你需要用现金了,直接用ATM机就能瞬间赎回你的宝(货币基金),而不用在手机上申请赎回;未来你的信用卡账单可以直接使用货币基金偿还;未来你也不必在众多理财产品中“万里挑一”就能拿到5%的收益。

  对比 薪金宝秒杀余额宝

  事实上,薪金宝的面世,被不少业内评价为“屠龙神器”或者“银行玩命”。从目前已经披露的数据看,薪金宝有彻底终结余额宝的架势。

  门槛设置上,余额宝最低转入金额只需要1元,而中信银行薪金宝首次认购、申购的最低门槛为0.01元。从用户体验上,无论余额宝还是理财通,用户如果使用资金,就必须发回赎回指令,和薪金宝的自动化相比,可以用“弱爆了”来形容。

  从赎回时间上,余额宝当日累计转出额不足5万元时,可2小时到账,而当累计转出金额大于5万元时,则可能需要两个工作日。相比较余额宝处处受限,薪金宝实时取款可算是闪电速度了。在变现限额方面,余额宝单日最多赎回5万,而薪金宝单日快速变现限额可高达100万元。

  当然,收益也是投资者关注的焦点。目前薪金宝尚未透露7日年化收益,但从信诚货币A爱基,净值,资讯近期7日年化收益率来看,收益率应该在4%左右,相比各种宝类产品5%左右的收益相对较低。

  猜想 未来更多中小银行将跟进薪金宝

  银率网分析师认为,薪金宝是未来的趋势,相信未来会有更多的中小银行跟进,但国有大行跟进的可能性不大,“并不是大银行不知道要这么做,而是中国的银行业地位太高,它们习惯了躺着赚钱,推出薪金宝,银行的资金成本一下从0.35%提高到了5%,大银行不高兴,而且店大也不必要这么‘委屈’自己。”

  该分析师表示,薪金宝不仅是银行用来对抗互联网“宝宝”的武器,它还带来更多的可能性:薪金宝吸引客户开设存款账户,间接推动信用卡等其他银行产品的销售。未来随着越来越多银行推出“薪金宝”,或许就该轮到互联网“宝宝”喊苦了。

  老虎财富则直言,“薪金宝”的推出,是中信银行主动革了自己的命。不仅秒杀余额宝,这种流动性好、收益高的产品也是银行普通理财产品的杀手。中信银行息差收益的确降低了,但在一定程度上阻止了存款的快速流失,“中信银行明白,用户不是傻子,早晚有一天,大家会普遍接受宝宝产品,而不再留恋活期或者定存这种东西。银行要评估的是,它挥刀自宫之后,能不能抢到更多市场份额,如果增量够大,客户拓展够多,则完全可以覆盖它的息差损失。”

【作者: 刘靖宜】 (责任编辑:祝玉婷)

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