股份行信用卡五强竞技 发卡量增速维持10%至20%

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月26日 08:02   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

本报记者 朱志超 广州报道

本报记者 朱志超 广州报道

  2013年上市银行年报已逐一出炉, 大部分股份行均在年报中披露了信用卡业务的相关数据。大体而言,股份行队列中发卡量增速普遍维持在10%-20%的水平,浦发、光大等增速达到了30%以上。

  信用卡市场的发展,从数年前的跑马圈地、野蛮扩张,到现时步入了精耕细作阶段。表面上看已趋于饱和,实则依旧蓝海一片。

  看似趋饱和的根源,在于各银行信用卡中心在一二线城市客户的争夺上日趋白热化,如何在客户钱包中塞进最后一张信用卡,是令信用卡中心总裁(总监)们头痛的难题。

  另一方面,仅招行、广发、民生等寥寥数家信用卡业务位列第一、二梯队的股份行,已着手布局三线城市,设立信用卡中心。一些消费力旺盛的三线城市依旧是一片“蓝海”。

  “过去五年信用卡市场"跑马圈地",但一味"冲高冲量"已非现阶段的市场策略。拼信用卡部门的风控、拼卡均收入与交易额、拼单卡活跃度与成本控制、拼近场支付和无卡支付,才是实现精细化经营的关键所在。”一股份制银行信用卡总监认为。

  两雄、三强与“搅局者”

  股份行中,招行早期较注重信用卡业务,在信用卡市场积淀较深,其细分客户资质及消费能力亦较优秀,其不少指标可比肩五大国有行。

  年报显示,截至2013年末,招行累计发行信用卡5121万张,流通卡2565万张,报告期增加385万张。

  紧随招行迈入2000万张发卡量大关的广发银行,去年累计信用卡发卡量为2793万张,同比增长21.8%。

  值得注意的是,业内第一个提出信用卡战略转型的广发银行,去年新增信用卡发卡量高于招行和中信;信贷余额亦于2013年末达到1262亿元,同比飙涨79%,直逼招行1552.4亿元的信贷余额。

  而2013年新晋的股份行信用卡“三强”—中信、民生、光大同样表现抢眼。

  发卡量超“两千万”的俱乐部中,2013年新增两位成员—中信和光大,但信贷余额略显逊色,分别为862亿元和1047亿元。素来以“作风彪悍”著称的民生银行(行情,问诊),截至去年末的累计发卡量虽仅为1740万张的水平,但其信贷余额猛冲至1133亿元,较年初猛增71%。

  此外,平安银行(行情,问诊)依靠平安集团交叉销售等协同优势,2013年三季度末累计发卡量已接近1400万张,信贷余额全年亦急涨75%至868亿,大有后来居上之势。

  一时间,股份行信用卡市场白刃相接。

  首先第一梯队中,广发信用卡以近三年来的高增长,在新增发卡量、信贷余额、卡均交易额等指标上与招行竞争“头把交椅”;而中信、民生、光大在第二梯队中三足鼎立;平安则更像是一个搅局者,依靠激进的市场拓展策略,短期内有望直逼中信,更有取代的可能。

  实际上,一味冲高发卡量已非现阶段信用卡市场的核心比拼点。前述股份制银行信用卡总监称,目前业内更看重的是卡均交易额与收入、单卡活跃度与成本控制等体现精细化经营的指标。

  比如,信用卡卡均交易额就是衡量客群优质度的一项重要收益性指标。业内人士介绍,卡均交易额的计算标准各行不一,但业内较认可的方式为当年交易额总量除以近两年累计发卡量的平均数。以此标准计算,招行信用卡卡均年交易额为19579元;广发银行为19611元,同比增幅达33.8%。两者均远高于行业卡均交易额5131元的水平。在另一项衡量卡质的重要指标—卡均信贷余额上,广发以4518.44元领先招行的 3031.34元。

  “广发有"周五广发日",招行有"周三招行日",其他股份行亦后继推出其积分、优惠活动日。”前述信用卡总监直言,“但缘何仅招行与广发的卡均交易额更能保持高速、稳健增长,关键在于信用卡部门与线下商家持续合作的深度和广度。”

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【作者: 朱志超】 (责任编辑:祝玉婷)

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