银行业聚焦小微金融 业内人士:难在信息不全

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月29日 08:47   来源: 新京报   网友评论(人参与

  “让金融成为一池活水,更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树”。今年《政府工作报告》中将小微企业提到如此高度,这既给予了小微金融更大发展空间,也对金融机构提出了更高要求。

  4月23日,由新京报主办的“银行转型,拥抱中小企业”论坛举行。来自中国工商银行(行情,问诊)、中国银行(行情,问诊)、中国农业银行(行情,问诊)、邮储银行、华夏银行(行情,问诊)、浦发银行(行情,问诊)、平安银行(行情,问诊)、兴业银行(行情,问诊)、光大银行(行情,问诊)、北京银行(行情,问诊)、民生银行(行情,问诊)的多家银行代表就“中小企业金融差异化竞争”、“如何面对民营银行等新兴势力的崛起”等议题展开讨论。

  小微企业融资是一个全球性难题,特别是在亚洲国家,小微企业融资难问题尤为突出。在中国,利率市场化进程加快,银行服务中小企业的动力越来越足。多家银行进行组织架构调整,设立小微企业专营部门。同时各家银行努力降低贷款风险,并通过流程化建设加快审批进度。

  1 “垒大户”也有风险

  利率市场化进程加快,倒逼银行改革。大客户融资渠道逐步多元化,意味着过去垒大户、盯着大客户放款的做法行不通了。小微金融成为各家银行转型一致的方向。

  农业银行北京分行公司业务部副总经理包静:过去银行、尤其是国有大行都主要盯着大客户,但在这个过程中,农行发现了一些问题。比如,银行的议价能力在下降,大客户银行业务的相对贡献度逐年下降。作为上市银行需要不断追求效益最大化,中小企业就是一个方向。农业银行北京分行服务的客户中大部分还是大客户。

  大客户已经不是像原来说的那样的没有风险或者是低风险,一旦出问题数额比小微企业大很多,风险比小微更集中。所以,农行近几年加大了小微业务的力度。对小微客户的信贷投放,农行“不差钱”。从央行到总行到分行,都对信贷规模很紧,因为这是国家的要求,但是我们对于小微信贷规模一直是敞开供应。资金优势还有一个体现在价格,因为总行有一个主导要求对小微企业的融资利率在北京地区上浮不能超过30%。

  华夏银行中小企业信贷部北京分部总经理崔保成:华夏银行结合自身特点提出打造“中小企业金融服务商”战略品牌,以市场为导向,以客户为中心,从服务、产品、效率等方面为小微企业提供金融服务。

  一是通过提升自身服务水平,为客户提供切实可行的综合金融服务方案,满足客户需求;二是注重产品的创新,解决客户在金融产品方面的需求;三是建立了独立的小微企业审批体系,不断提升服务效率;四是在现有供应链金融的基础上,开发电子保理业务,围绕核心企业,对其上下游小微企业提供互联网金融服务。

  北京银行中小企业事业部副总经理段红立:对于中小企业,我觉得有几个经验:一是,目前一些中小企业资金其实是过度了,在这种情况下产生了一些危机,其实如果这个企业坚持做主营不会有危机的,因为大了才会有投资冲动。在一些地方调研,有些做小微企业做得比较好的机构共同特点是客户非常小。

  第二个经验,熟悉的人做熟悉的客户,一些中小银行他们的客户经理都是土生土长的,对于借款人充分了解,一定程度上解决目前信息不对称问题,是控制风险非常好的手段。

  面临波动的经济环境,不能有风险就不做了,应该有所为有所不为。对一些不符合产业的政策和信贷政策这些领域,退出或者压缩,对于消费升级、产业转型行业应该加大支持力度。

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【作者: 苏曼丽】 (责任编辑:申雪娇)

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