不良贷款余额连续十季反弹 银监会严提不良双控

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月30日 07:30   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

  4月29日,中国银监会2014年第一季度经济金融形势分析(电视电话)会释放出监管和银行界强烈的“危机意识”,不断反弹的不良贷款压力正成为悬挂在中国银行(行情,问诊)业头上的达摩克里斯之剑。

  会上,银监会主席尚福林重申了今年3月银监会出台的不良贷款防控工作的指导意见,意见要求,各银行业金融机构应摸清重点区域、行业和客户的风险情况,加强形势研判,制定合理的不良贷款余额和比率年度“双控”目标。

  银监会时隔多年再提加强“双控”管理,背后一个残酷的现实是,中国银行业金融机构不良贷款已经连续10个季度上升,2014年一季度不良反弹的压力比2013年更甚,四大行不良贷款率纷纷接近或突破1%。

  接近会议的知情人士透露,当日,尚福林告诫银行业高管们要对“严峻形势有清醒认识”。在尚的风险监管框架中,不断加大的信用风险与融资平台、房地产、非标债权业务、流动性和市场风险等构成了当前银行业亟需应对的六大风险管理问题。

  值得关注的是,会上银监会再次提及要求商业银行梳理分析进口商品贸易融资基本情况。此前银监会已下文地方银监局开展进口铁矿石贸易融资情况快速调研,直指国内铁矿石贸易长期存在的套利现象和货币空转。

  此外,非标债权业务风险仍是银监会下一步监管的重中之重。4月29日,银监会再度重申要按业务实质进行规范管理,主动化解非标债权业务潜在风险,无论其对同业业务控制规模和比重的要求,还是理财信贷业务分离规定,均可视为对2014年初一系列监管要求的具体落实。

  10季反弹

  央行同日公布的《中国金融稳定报告2014》也提到了对中国银行业资产质量的隐忧——截至2013年末,银行业金融机构不良贷款余额1.18万亿元,不良贷款率1.49%。其中,商业银行不良贷款余额5921亿元,比上年末增加992亿元,已连续9个季度上升;不良贷款率1%。

  而就目前各大上市银行披露的一季报信息,一季度银行业不良余额继续反弹趋势明显。

  不良可以暂时掩盖,关注类贷款和逾期贷款则更具某种“前瞻性”。2013年末,银行业金融机构关注类贷款余额2.91万亿元,关注类贷款率3.69%;逾期贷款1.14万亿元,比上年末增加2039亿元。

  2014年一季度形势更为严峻。仅以大行为例,建行首季不良较上年末增加55亿元,相当于去年全年新增不良的50%;农行不良首季新增42.10亿元,而去年全年才增19.33亿元。

  “不良压力相对较大,逾期贷款原先主要集中在温州、杭州、上海。目前不良已呈现出由东南向华北等内地逐渐传递的特征。”一位股份行风险管理部负责人告诉21世纪经济报道。

  “尚主席要求银行支持企业转型,避免一刀切式的抽贷、停贷和压贷行为造成企业资金链断裂。”4月29日,一位地方银监局人士说,尚讲话中特意提到江苏的联合授信管理模式,值得地方借鉴。

  此前,银监会已下文要求银行发挥绩效考核的激励和引导作用,建立防控不良贷款长效机制,防止不良贷款月快速反弹,保持不良贷款比率相对稳定。

  “对于不良贷款"双控"目标,银监会更强调银行合规要求,特别要求基层合规经营。”上述地方银监局人士分析。

  值得关注的是,房地产市场走势不明的背景下,4月29日,银监会明确提出严防房地产领域信贷风险。风险有二:一曰,个人按揭贷款,银监会要求继续执行房地产调控政策和差别化住房信贷政策;二曰开发贷和土地储备贷款,银监会特别提出加强经营性物业贷款风险管理和房地产信贷风险分区域管理。

  “要求各地研究不同地区房价变动对银行的影响。”针对外界传闻监管机构内部评估房价下跌20%仍风险可控的说法,一位监管官员如是答复。

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(责任编辑:祝玉婷)

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