遏制银行不良贷款上升还须消除投资后遗症

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-02 09:15:41 来源: 红网

  16家上市银行一季报29日晚间悉数出炉。季报显示,今年前三个月上市银行净利润总额3462亿元,其中工农中建交五大行净利润总额2587.94亿元,占上市银行利润总额超过七成,合计日赚28亿元。虽然业绩表现超预期,但是仍然难掩上市银行资产质量的压力。从不良贷款分布来看,周期性行业和长三角地区仍是重灾区。一季度不良贷款主要集中在制造业和商业,占不良贷款总额的61%,其余行业不良率较低。(新华网4月30日)

  银行不良贷款上升,这是投资后遗症所致。一季度不良贷款主要集中在制造业和商业,占不良贷款总额的61%,这个数据表明,生产与销售出现困难,出口与内需市场在较短期内也难以取得大幅提升,让人看到明显进展。仔细研究这种投资后遗症,结果发现后遗症的症结表现在以下三个方面:

  一是游资困境。一方面,尽管目前每年宏观国民储蓄增长还很低,但是中国居民储蓄率已经高达50%以上,存在不少闲钱游资躺在银行里无所作为。在另一方面,近年来国内一些金融性财务公司从海外募集了巨额借款后,存在投放不到位、不充分的现象。如果剔除这种游资,按存贷比来看,这种银行不良贷款比例还要高一些。事实上,长期以来,游资困境与银行不良贷款互为因果。一般来说,当社会与银行游资少时,银行不良贷款较低;反之则高。

  目前银行不良贷款上升这一现象表明,社会与银行游资在数量上增加的同时,游资困境也日渐显现。这些游资是转向国内,还是转向海外;是投资实业,还是搞金融期货期权,这需要明确的金融政策加以引导,以进一步提高大量游资的市场营运效率。

  二是金融泡沫。银行不良贷款上升是反映当前金融市场泡沫增加的必然结果。有人统计,从2013年4月12日至今,国际金价累计下跌173美元/盎司,而北京千足金价格则累计下跌69元/克。若按2013年4月国内黄金总销量100吨计算,当月购入的黄金至今合计亏损42亿元。从微观上来说,每天的金融市场风险不断加大,有些人已是血本亏尽,苦不堪言。拿投资金银期货以及焦炭煤、钢材、农产品行情问诊)期货交易来说,不少人已经大失所望,目前把本金亏空至一半以上的人并不在少数。一方面,杠杆交易,拉大了金融市场风险;另一方面,缺乏应有的金融监控,致使放大了投资决策风险。加上当前整个经济下行压力增大,更使整个金融市场风险增大。不仅如此,股市、外汇市场风险也在增加。拿人民币外汇市场实行双向浮动来说,人民币贬值加大,社会资产贬值效应就在明显增加。在外贸市场得不到根本上好转的情况下,由于前期投资后遗症发酵,国内金融市场泡沫在局部领域、在一定区域内可能存在风险加大现象。比如:影子银行的债务风险在增加,房企资产缩水的问题等等。

  三是实体不振。一季度数据显示,制造业和商业占不良贷款总额的61%。这说明经济下滑最主要的原因是实体不振。从这个数据来说,这些行业不良贷款多是不是要减少他们的贷款呢?答案是否定的,与之相反,我们的银行应该大力增加他们的贷款,以便从中找出具体原因,把这些行业所占的不良贷款比例大大地降下来,这样才能从根本上扭转当前整个实体经济不振的局面。

  对于这个银行业不良贷款增加,潜在风险增大,有人以为是房企降价所致,其实不然。当前实体不振不是房企不振。这些年不少房企赚了不少钱,哪怕是如今房价跳水,他们也不至于无利可图。所以,我们根本上不要太关心这些房企放价、大幅降价问题。前几天,有人发表“政府会放任房价降多少”这样的观点,其实,这是不足虑的问题。只要看看当前制造业和商业的不振,就可以知道中国房价太高拖累了整个经济进行战略性结构调整。钱都到了房企与银行手里,这样的经济怎么发展,这样的制造业和商业怎么重整旗鼓呢?这些年,许多银行附炎趋势,搞得大批中小微企业发展无力,那些贷款给予他们的是杯水车薪,而给予房企的大把按揭贷款。你说,这个经济怎么发展?如果让中国房企关掉一大半,转向其它需求正旺的行业投资创业、兴业,那么整个经济发展可能发展会更好一些,整个经济增长也会更稳一些。

  要解决好投资后遗症问题,第一点最为重要的是缩小存贷利差,搞好金融利率市场化改革。今年前三个月上市银行净利润总额3462亿元,其中工农中建交五大行净利润总额2587.94亿元,占上市银行利润总额超过七成,合计日赚28亿元。一些上市银行业利差太大,对于企业来说并非好事。如果缩小存贷利差会增加银行经营风险,那么银行业就要强化企业投融资管理体制的改革,加强内部质量管理,提高市场竞争实力。

  第二点最为重要的是搞好开发性金融工作。从不良贷款分布来看,周期性行业和长三角地区仍是重灾区。金融的发展依赖经济的发展,而经济的发展需要开发式金融先行与支持。金融资金的厚薄与寡余,系关区域经济发展战略的均衡与科学布局。金融是经济发展的均衡器,如果上市银行业过于偏重经济发达地区,如长三角,那么一旦该地区出现经济困难,就不可避免地会增加系统性金融风险,无法与整个经济社会形成良性互动。如果开发性金融工作到位,那么经济的稳定发展,也必然会使上市银行、乃至整个金融市场业绩与成效更加稳健。

  第三点最为重要的是搞好消费贷款创新,有效拉动内需,重整实体经济,充分化解银行业不良贷款风险。这些年,房子与汽车贷款很多,拉动了这些产业的发展,结果搞得房价飞涨,道路拥堵不堪。根据当前经济社会的发展,银行业应该及时调整方向,整合各种资源,积极发展新的行业消费贷款,以金融体制机制创新为突破口,重点搞好投资融资改革,大力支持国家优先发展产业。比如清洁能源消费贷款、环保设备更新贷款、信息文化旅游产业消费贷款、科研创新贷款、环境绿化消费贷款、居民营养保健贷款、居家养老保险贷款以及就业技能培训消费贷款等等。

  消除投资后遗症,更需要各大银行深入实际、深入生活、深入企业一线,开展认真调研,因地制宜,精准发力,紧扣“稳增长、保就业、调结构、促改革、惠民生”这个大局目标努力搞好金融贷款工作。

(责任编辑:李丽梦)

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