存款利率市场化临门一脚

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-05 07:29:48 来源: 第一财经日报 作者: 杨柳晗

  金融领域改革是国务院总理李克强去年底至今不断强调的重点。

  近日,李克强在《求是》杂志发表署名文章《关于深化经济体制改革的若干问题》,指出了国内金融领域存在的问题以及今年金融领域改革的方向。

  李克强认为,近年来,我国金融业改革和发展取得了明显成效,服务经济发展能力不断增强,但也存在金融机构经营方式总体粗放,农村金融和中小金融机构发展相对滞后,金融体系对实体经济和民生改善支持不够等问题,亟须加大改革力度。

  对于今年金融领域的改革内容,李克强强调,今年重点做好以下三件事,放宽市场准入、推进利率市场化和建立存款保险制度。

  允许民间资本设立中小银行

  受经济增速下行影响,国务院近期连续出台定向微刺激措施,不仅包括扩大对小微企业所得税优惠,还包括确定深化民营资本投融资体制改革,以及降低县域农村商业银行和农村合作银行的存款准备金率。

  李克强文章指出,金融业虽有其特殊之处,但本质上仍是竞争性行业,同样需要通过竞争促进服务改善,通过市场优化资源配置。要在加强监管前提下,放宽市场准入,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小银行等金融机构。

  今年3月,银监会批准了首批5家民营银行,分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。包括阿里巴巴、万向、腾讯、复星等10家民营资本参与。

  对于民营金融机构对实体经济的益处,李克强认为,这一方面可以增加一些熟悉当地情况、特色鲜明的基层银行,以缓解小微企业、“三农”等融资难、融资贵的问题;另一方面,可以使金融业回归竞争性行业的本来面目,形成一个各种市场主体共同参与竞争的金融生态,为促进实体经济发展提供有力支撑。这项改革,要逐步积累经验,积极稳妥推进。

  接受《第一财经日报》记者采访的多名分析人士认为,设立民营银行不仅可以扩大民间资本投资渠道,同时还会向银行业引入更多的竞争机制。

  央行副行长易纲此前也认为,金融对内对外开放,引来民营资本和外资,可以使得商业银行差异化竞争,找到适合自己特点的经营模式,银行之间将来能够有所互补。

  推进存款利率市场化

  “利率市场化就是将资金价格的决定权交给市场。目前,绝大多数的资金价格都已市场化,无论是股票债券还是贷款的价格均已放开,只剩下存款利率上限这最后一道关口。”李克强在上文中指出。

  此前,央行已经全面放开金融机构贷款利率管制,去年7月20日,央行取消了金融机构贷款利率下限,放开了票据贴现利率管制,同时对农村信用社贷款利率不再设立上限。

  “在放开贷款利率管制之后,未来利率市场化的重点在存款利率。实际上,受‘宝宝军团’的冲击,部分银行为规避存款利率管制,发行了不少理财产品,一定程度上扩大了市场化定价的范围。”一位匿名银行业分析人士对《第一财经日报》表示。

  李克强还认为,要继续推进利率市场化,扩大金融机构自主定价权,需要把握好两点:一是利率市场化是一个系统工程,单兵突进式的改革难以成功,需要与相关方面改革协调推进。二是利率市场化赋予了市场主体更多自主权,金融机构和企业要加快完善公司治理,强化财务硬约束,不能不顾成本,盲目竞争,搞利率大战。

  “加快推进利率市场化,可提高金融机构自主定价能力,但深化利率市场化改革也会使一些隐性或人为压低的成本逐步显性化。”上述分析人士还告诉记者。

  央行4月底发布《中国金融稳定报告(2014)》同样认为,随着利率市场化改革的逐步深入,商业银行难以继续依赖传统的存贷利差盈利模式,迫切需要开展多样化业务获得新的收入来源,提升抗风险能力。

  此外,就市场普遍关注的存款保险制度,李克强指出,存款保险制度是市场经济条件下保护存款人利益的重要措施,是金融安全网的重要组成部分。从各国经验看,建立存款保险制度是发展民营银行、小银行的重要前提和条件。存款保险客观上能增强这些银行的信用,为之创造一个与大银行公平竞争的金融市场环境,从而有利于推动金融业放开市场准入等改革。

作者: 杨柳晗 (责任编辑:李丽梦)

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