多家银行面临资本充足压力 资本金制约发展引争议

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-05 07:51:54 来源: 每日经济新闻 作者: 张威

  《商业银行资本管理办法 (试行)》(以下简称《资管办法》)给上市银行计量资本带来一定压力,然而,从资本管理高级办法到优先股发行、再到H股上市补充资本,或可以为银行的资本压力有所缓解。

  从近日上市银行公布的一季报来看,五大银行的资本充足率的压力并不大;股份制银行就不太乐观;而城商行资本充足率总体上并不低于股份制银行。

  昨日(5月4日),多位业内人士向《每日经济新闻》记者表示,银行业经营模式转型才是当务之急。

  多家银行面临资本充足压力

  银监会发布的《资管办法》已于2013年1月1日起施行,对大型银行的资本充足率监管要求为11.5%,对中小银行的资本充足率监管要求为10.5%。其中,2014年底,系统重要性银行的资本充足率水平最低监管标准为9.9%。

  从近期发布的商业银行一季报数据来看,大行资本充足率压力似乎并不严重。

  按《资管办法》计量,中国银行(行情,问诊)的资本充足率12.05%;农业银行(行情,问诊)资本充足率11.87%;工商银行(行情,问诊)资本充足率13.22%;建设银行(行情,问诊)资本充足率13.50%;交通银行(行情,问诊)资本充足率12.19%。

  然而,与大行比较,股份制银行的资本充足率压力就没有那么乐观,其中兴业银行(行情,问诊)为资本充足率11.06%;华夏银行(行情,问诊)资本充足率9.93%;光大银行(行情,问诊)资本充足率10.21%;民生银行(行情,问诊)资本充足率11.03%;平安银行(行情,问诊)资本充足率10.79%;招商银行(行情,问诊)资本充足率10.90%;中信银行(行情,问诊)资本充足率11.09%。

  上市城商行中,南京银行(行情,问诊)和宁波银行(行情,问诊)的资本充足率分别为11.27%和11.04%。

  在银行面临资本压力的同时,各家银行都在为资本压力解压。日前,银监会发文称,核准工、农、中、建、交五大行及招商银行实施资本管理高级方法。同时,浦发银行(行情,问诊)等均在进行资本管理高级方法的相关准备工作。

  业内人士测算,首批6家银行实施高级法能节约超过1000亿资本金,以当前10%左右的资本充足率水平粗略估算,对应上万亿的风险加权资产。

  此外,银监会、证监会于4月中旬,联合发布《关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》也为银行补充资本多了一项选择。

  资本金制约银行发展引争议

  中央财经大学教授郭田勇向《每日经济新闻》记者表示,无论是优先股还是资本管理高级法,对银行资本压力都会有一些缓解,但资本金对银行业仍然是一个重要的制约。银行依靠放贷款规模扩张的盈利方式,短时间内还难发生根本改变。依靠放贷款规模实现盈利,会形成对资本金占用增加,就算现在找到了办法解决燃眉之急,过两年又会重新浮出水面,希望银行主动进行转型,提高中间业务比重,才能够真正摆脱对资本金的过度依赖。

  然而,某证券公司银行业分析师向记者表示,未来资本不会是一个特别大的问题,除非发生大的风险。我国银行已走过了2010年集中需要补充资本的阶段,如今大多数银行单纯依靠利润累计就能完成资本补充。目前个别银行需要外部融资,那是因为银监会新的管理办法使得银行资本充足率一次性下降。

  “银行若想降低资本压力要通过开源节流,实在是缺少资本金再去想办法补充,例如北京银行(行情,问诊)H股上市,如果没有上市计划,就应该考虑优先股,可以想其他办法;同时,总的风险资产的速度也要压下来,通过发展中间业务、小微业务。从一季度财报数据可以看到,全行业贷款、生息资产增速都不太大,这也是有意识的放缓增速。内部结构优化,可以保证利润收入的增长持续,资本耗用不会特别快。”上述银行业分析师说。

作者: 张威 (责任编辑:李丽梦)

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