徐诺金:金融资源的配置 将来可以学习打车软件

徐诺金:金融资源的配置 将来可以学习打车软件

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  金融界网站讯 4月30日中国互联网金融季谈在清华五道口金融学院多功能厅(3号楼3层)首次开讲,论坛主题为:风控与创新:互联网金融与财富管理变革。中国人民银行调查统计司副司长徐诺金就“互联网金融变与不变的问题”进行演讲。

  徐诺金表示:我总结出互联网金融的九大变化和一个不变。在弄清楚互联网金融的九大变化之前和互联网金融的本质又是哪些不变之前,我们需要弄清楚什么是互联网金融,互联网金融的特点是什么?

  从两个形态来看,理解互联网金融可以从两个角度看。一是现有金融机构利用互联网从事业务,把它的业务搬到网上去。比如工农中建各大商业银行都开办了网站,金融机构和互联网两个优势进行结合;二是互联网和金融相融合,前面如果说是物理变化,后面就是化学变化了。比如从第三方支付平台而发展起来的支付业务,过去是一种简单的支付清算,比如甲企业见到乙企业之前,由银行委托支付,第三方支付平台可能不能简单理解为一个支付平台,因为它其中起到了完成商务交易活动的中介担保作用,起到了另一种信用担保作用。

  九大变化:

  一是互联网金融确确实实会颠覆银行的物理形态,我们说哪家银行一般指哪家物理网点,但是互联网金融出现之后,物理金融网点概念将消失,因为互联网金融最大的特征就是虚拟性,债权债务的管理是基于信任的关系,没有必要要实物。现在最大的实物是票据,比如银行的汇票,这种都可以用电子化替代,所以物理形态是可以颠覆的;

  二是突破时空的概念,在银行办事要踩着它的工作时点去,而互联网金融完全可以突破这个概念,可以在任何时间、地点,采取认识方式实现目的;

  三是突破金融组成的概念,而不仅仅是货币组成概念。货币有组成概念,金融也有组成概念,但是互联网金融出现之后可以突破货币组成,电子货币。金融组成也是可以突破的,我的服务客户可以延伸到欧洲、美国,互联网金融空间是开放的;

  四是可以突破高利率,现在利率成本大概分为四个部分,第一部分人工成本,第二部分物理成本,第三部分风险成本,第四部分信息成本。互联网产生之后这四个成本都在下降,所以互联网金融出现之后整个利率水平在往下走;

  五是突破风险管理制约,互联网虽然不能消灭风险,但是可以大大突破管理风险的能力,风险产生对象有很多不透明,不确定性,而互联网金融出现后,由于它的资源优势和云计算处理能力的提高,所以风险处理能力也大大提高了。就是互联网交易对象的认可程度大大提高,信用级别的处理能力、识别能力、评估能力都有大大提高,信息更全面,更系统。从我们出生的那一刻开始,所有的特征都可以在互联网上查到,直到我们生命终止的那一刻都可以被记录下来;

  六是突破效率,最典型的就是滴滴打车软件,给我们很大启示,就是金融资源的配置在将来完全可以像滴滴打车软件一样,你什么时候呼叫我就知道你在什么场合,可以在最近的地方接上你,资金的供求关系也是如此。你的资金供给信号一发出,对方看到了,这样两个人就可以进行匹配,所以大大突破了效率;

  七是突破陈规,现在制定的很多规则都是在原来的物理概念上产生的,都是在不正确的监管里面下产生的,比如现在办张信用卡必须现场提交身份证、签字。再比如支付,有支付线的控制,每天什么时点才能完成支付;

  八是突破现有竞争格局,竞争格局有两个方面,一是银行可以找互联网公司合作,互联网公司影响较大的前三名绝对是银行合作争抢的对象,二是互联网公司招金融机构合作,两者之间的合作和相互竞争会造成大型的互联网金融巨无霸;

  九是突破行业限制,互联网金融没有什么大行业可分,是融合在一起的,在产业资本和金融资本结合方面是做得最好的。

  一个不变

  互联网金融本质不变,也就是信用不变。信用的观点是不确定性和风险。流动性风险控制,盈利风险控制,信用风险控制,这是任何互联网金融都要关心的三个核心问题。做互联网懂IT,但是拿到人家的钱不一定帮人家赚到钱,甚至把人家的本金都给亏掉了,这就是互联网金融的价值,这就是五道口金融学院存在的价值。

  徐诺金认为:认识互联网要走群众路线,相信群众,依靠群众,从群众中来,到群众中去。

(责任编辑:李丽梦)

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