传统银行没前途需要反思 互联网金融出路何在?

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-07 08:58:10 来源: 博客

  比特币遭遇灭顶之灾?

  互联网金融终极虚拟货币比特币在中国遭遇灭顶之灾。

  4月28日,媒体披露央行在近日约谈了超过20家与比特币交易有关的商业银行和第三方支付机构,要求银行和第三方支付机构在5月10日前停止比特币交易服务、清理现有账户,还需要停止比特币的提现功能,并要求各机构专人监控比特币交易资金转移方式的变化、接收行下发的新帐户名单,迅速做出反映。

  各银行迅速反应。4月25日,招行发表声明称:从25日起,任何机构和个人不得将该行账户用于比特币、莱特比等交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动,不得通过招行账户划转相关交易资金。支付宝也强调从未向任何第三方提供比特币登记、交易、清算、结算等服务,还提示用户“注意比特币交易中的风险”。

  比特币在中国被灭杀,比特币交易网站在中国将没有任何生存空间。比特币无法兑现,这使得比特币失去支付、投资、期货交易在内的各种功能。作为全球范围的虚拟货币,比特币可以在全球范围实现即时支付,以反通胀为名逐步取代各国央行,但央行出手证明,虚拟央行永远只是虚拟,理想的安全支付货币、投资货币并不存在。

  比特币受到打压具有象征意义,这种受制于互联网络与现实兑换的货币,不会对现实纸币功能构成挑战,洗钱、交易泡沫化等漏洞可以被堵绝,但央行不允许任何挑战:泰国在全球各国中率先封杀比特币;俄罗斯为反洗钱、反恐的需要明确封杀比特币;巴西大力打击比特币投资团队,2013年8月,巴西证券交易委员会称比特币投资团队行为被视为非法投资;韩国拒绝承认比特币的货币地位。现在,轮到中国央行出手。比特币交易平台的风险投资基金有可能血本无归。

  比特币试图取代传统货币的地位,给自己带来灾难。

  反观近期一系列互联网金融事件,中国货币决策部门与金融监管部门对互联网金融的容忍度更低,不仅因为互联网金融的冲击,也因为中国的金融体系更为脆弱,利润集中度更高。

  第三方支付机构动了谁的奶酪?

  比特币被封杀,第三方支付机构和余额宝们早已踩雷在先,第三方支付机构、余额宝等互联网金融动的奶酪更大。

  银监会与央行近日联合下发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(银监发【2014】10号),对商业银行与第三方支付机构建立业务关系提出了一系列明确要求。20条规定至少10条都是针对支付机构在以往操作中不配合银行的违规行为,考虑到大型互联网支付机构在市场的独占优势,对这些拥有话语权的支付机构影响最大。此次政策制订者亲自挥舞着双节棍为银行助威,谁胜谁负最终一目了然。

  这场大战,银行与第三方支付争什么?大数据时代的争夺战,争信息,争支付市场,争游戏规则的主导权。

  “10号文”要求,首次建立业务关联时,必须通过第三方支付机构和银行的双重身份鉴别,此前86号文可由第三方支付机构单独认证客户身份,5号文则要求商业银行识别。“10号文”再次强调银行在用电子渠道验证客户身份时,应采用双因素验证方式对客户身份进行鉴别。

  阿里金融之所以能够做大,最大的功劳是对客户资料、交易信息的大数据分析,这才使得阿里小贷有可能以极低的成本对平台上几十万客户进行高周转的小额放贷,并且保证极低的坏帐率。但现在银行必须进行身份识别,大笔支付受到严密控制,换句话说,第三方支付的客户信息、交易资料,银行可以尽情掌握,支付宝等与银行有博弈能力的第三方支付系统,也就失去了核心优势,而对正在跃跃欲试运用金融互联网、进行大数据分析的银行而言,可谓得来全不费功夫。

  银行加强了保密举措,10号文要求银行应构建安全的网络通道(如果专线连接、VPN通道等),制定安全边界(如部署防火墙、DMZ隔离区等),防止第三方机构越界访问。快捷支付不再能够逾越银行的城墙,转向消费支付。受消费金融、支付手段限制,互联网支付的便利与快捷大打折扣,形势有利于借记卡与信用卡支付方。

  银行已经先行一步,截止3月23日,工,农,中,建四大“国有”银行一致行动,强令限制储户转向支付宝的资金额度。最为宽松的建行正式调低快捷支付限额,支付宝快捷支付限额从原来的电脑端2万/笔、2万/日、5万/月,原来的无线端5万/笔、5万/日、20万/月,统一调整为5000/日、5万/月;财付通快捷支付限额统一调整为1万/笔、1万/日、5万/月。大量消费者追捧互联网支付、手机支付最看重的交易与便利大打折扣。

  第三方互联网快捷支付增速极快,舌头舔到了银行的碗里,安全性成为抽向互联网快捷支付的一根大棒。

  根据EnfoDesk易观智库《2011年中国第三方支付市场季度监测》数据报告显示,2011年中国第三方互联网支付市场交易全年交易额规模达到21,610亿元人民币,较2010年增长99%。2012年第三方互联网支付的交易规模达到38,039亿,同比2011年增长76%。到2013年,全年第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿,同比增长43.2%。其中线下POS收单和互联网收单分别占比59.8%和33.5%,移动支付增长明显,线上线下进一步融合。

  支付宝是互联网第三方支付的龙头。2月8日,支付宝公司发布数据,截至2013年底,支付宝实名用户已近3亿,其中支付宝快捷支付用户数是2.4亿,手机支付用户超过1亿。一旦进入二维码扫描支付时代,再绑定虚拟信用卡,智能手机支付将迎来爆发式增长。不仅支付宝,如果一批靠互联网起家的金融公司随之起舞,到那时候,恐怕几十万亿的支付市场真没传统银行什么事了,支付宝占据支付市场,也就意味着余额宝们等各种宝宝有了更广阔的空间,银行无论在支付、在储蓄、在投资等领域只能仰人鼻息,这样可怕的场景是银行绝不愿意见到的,也将从本质上颠覆现有的传统金融。

  这场战争银行之所以能赢,是因为占据了游戏规则的主导权,21世纪争的就是标准制订权,游戏规则制订权。

通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

(责任编辑:葛文静)

评论 已有 0 条评论
实盘直播
  • 06:54东部鸿运:

    绾虫柉杈惧厠缁煎悎鎸囨暟3鏈�3鏃ワ紙鍛ㄥ洓锛夋敹鐩樹笅璺�.95鐐癸紝璺屽箙锛�.07%锛屾姤58.....

    当前人气:0

  • 06:53短线锁定上涨:

    [褰姣忓ぉ鍜ㄨ] http://itougu.jrj.com.cn/view/189514.j.....

    当前人气:0

  • 06:51稳定赢利才是王道:

    1.1.鏈挱涓荤嫭涓�棤浜岀殑'鐩樺墠澶х洏鍒嗘瀽',姣忔棩寮�洏鍓嶈鍒掑綋鏃ュぇ鐩樻柟鍚戝強鍏.....

    当前人气:0

  • 06:51笑看风云老师:

    鐩墠琛屾儏涓嶆槸鐗瑰埆濂藉仛锛屾瘡澶╁氨閭d箞鍑犲崄涓釜鑲″弽澶嶆悘鐪肩悆锛岀湅璧锋潵娑ㄧ殑杞拌.....

    当前人气:0

  • 06:50宇辉战舰-丹辉:

    銆愮儹鐐归緳澶淬�娆℃柊 鏂扮枂瑗胯棌 搴勮偂

    当前人气:0

  • 06:50chengzhigang123:

    缇庝笢鏃堕棿3鏈�3鏃�6锛�0(鍖椾含鏃堕棿3鏈�4鏃�4锛�0)锛岄亾鎸囪穼4.72鐐癸紝鎴�......

    当前人气:0

  • 06:47文子投资:

    銆愭姇璧勮祫璁�鎹獟浣撴姤閬擄紝鎴戝浗鑷富鐮斿彂鐨勫楠ㄩ鏈哄櫒浜篎ourier X1杩戞湡.....

    当前人气:1

  • 06:42自律耐心乘势待时:

    鏂拌偂鐢宠喘锛�缇庤鍗庣瓑3鍙柊鑲�鏈�4鏃ョ敵璐紝 缇庤鍗庣敵璐唬鐮侊細732538锛�.....

    当前人气:0

  • 06:36财友73xu5z94:

    娴峰埄杩戞湡杩樹細瑙佸埌12鍏冧互涓娿�浣嗕細鏈変竴涓緝闀挎湡鐨勮皟鏁达紝寰呰皟鏁寸粨鏉燂紝閲嶆柊.....

    当前人气:0

  • 06:36黄琼上善若水:

    澶у鏃╀笂濂斤紒

    当前人气:1

理财产品快速查询进入频道

银行名称

委托货币

产品期限

投资类型

预期收益