多位银行高管认同理财业务足以支撑商业银行转型

  近日,第三届普益财富管理论坛在成都召开,参会的银行理财部门专家高管纷纷对中国的银行理财业务的发展各抒己见。参会高管们普遍认为,资产管理业务完全可以支撑商业银行转型,在此期间需要重视机构改革、人才培养、风控模式等。

  参会的银行业高管普遍认为,中国的银行面对利率市场化加速,金融脱媒等挑战,行业转型的方向就在于加快创新业务,提高中间业务收入。但是银行现在体量非常大,100多万亿的资产,1到2万亿的利润,急需新的中间业务品种可以支撑大规模的转型,来替代现有的存贷款利差为主的盈利模式。

  首先,交通银行(行情,问诊)资产管理部总经理马续田认为,有分析显示中国的财富管理市场规模可以达到80-120万亿元,如果理财业务的收费达到1%,那么理财业务的利润贡献可以达到几万亿甚至十几万亿,从市场容量、利润贡献上来说,理财业务即资产管理完全可以支撑现在的商业银行转型。

  马续田称,从国际经验来看,资产管理是通过信托、委托关系为客户提供资产增值和保值的服务,银行在这一过程中不持有风险资产,也不计提拨备,风险完全由客户承担,但是由于银行给客户提供了资产增值、风险管理等服务,可以收取风险管理费用,这是国际主流的模式。另外,随着人民币国际化,中资银行有机会在未来满足人民币资产管理、投资的需求,进一步实现业务国际化,提高国际竞争力。

  马续田建议,有条件的商业银行要加快资产管理专门机构的组建,加快推动事业部的建立。在产品管理上做好统一归口管理;成立专业队伍;建立独立核算的体系;有条件的银行可以申请注册法人机构。

  杨再斌表示,转型方向包括:由期限错配结构向委托资产管理业务结构转型;由部门化运作向基金化和公司化运作转型;由预期收益类产品向净值创新类产品转型;由项目类资产向市场化运作的交易类资产转型;由被动投资组合管理向主动投资组合管理转型。至于在营销渠道,则建议产品销售由物理渠道逐步转向网络和虚拟渠道延伸。

  最后,北京银行(行情,问诊)资产管理部副总经理琚泽钧则认为,银行与理财客户之间的关系应由委托关系向信托关系转变,另外,应该营造银行与其他资产管理机构公平竞争的监管环境,例如一些互联网金融理财产品的门槛比银行理财产品低很多,且没有存款准备金要求,在风险评估方面也没有银行的面签要求,因此不是很公平。

(责任编辑:王书雅)

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