银行频频携手银联商务 急于搭上 “数据快车”

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-08 06:57:00 来源: 新华网 作者: 吴雨、陈雯瑾

  近日,中国光大银行(行情,问诊)携手银联商务有限公司,推出“天天富联名卡”。透过这张信用卡,光大银行不仅“借力”银联商务的“天天富”互联网金融服务平台,更是搭上了银联商务“数据快车”。

  在“数据为王”的当下,不仅仅是光大银行,几乎所有的银行都在急切找寻合作平台,银联商务凭借其国内最大的收单服务,已成为银行眼中的“红人”。

  银行开拓客户的新渠道

  目前,中国经济仍处于下行通道,信用卡对拉动内需、刺激消费则显得尤为重要,不少银行也加大了发卡力度,并希望通过大数据有效拓展客户。光大银行与银联商务首次针对信用卡的互联网金融合作,就是基于这个想法。

  “银联商务为我们搭建了一个新的销售渠道,颠覆了传统信用卡一对一的销售模式。”光大银行信用卡中心副总经理刘鹰告诉记者,光大银行将根据银联商务提供的信息,对其近300万个服务商户进行批量筛选。

  数据显示,2013年我国信用卡累计发卡3.91亿张,较上年末增长18.03%,增速加快2.03个百分点。专家表示,就此数据看来,银联商务若继续深耕大数据,与银行在信用卡领域的合作有着广阔前景。

  像光大银行一样,随着银行卡业务对于银行收入贡献日益增加,不少银行都看中了银联商务覆盖全国地级以上城市的服务网络,其290万家服务商户、383万台POS终端成为银行急于瓜分的数据蛋糕。

  其实,银联商务的数据信息不仅被银行应用于筛选信用卡客户上。近年来,越来越多的银行将目光锁定在银联商务超过95%的小微企业客户的信贷需求上,探索如何真正为小企业融资难“解渴”。

  工、农、中、建等大型商业银行早在多年前就已经与银联商务签订合作协议,提前布局;光大、中信等股份制商业银行则于近年和银联商务频频携手,推出新产品;近期,江苏银行等地方商业银行开始与银联商务就大数据开展合作。

  规避信息不对称带来的风险

  2013年,国内信用卡不良率和损失额出现整体上升,这是近几年不曾发生过的。人民银行发布的数据显示,2013年我国信用卡逾期半年未偿信贷总额251.92亿元,较上年末增长71.86%。

  “银联商务掌握着商户历年交易流水,这正是银行梦寐以求的数据信息,方便银行审核客户资质、筛选适合商户。”银联商务总裁李晓峰告诉记者,2013年,银联商务线下POS业务的交易达到6.7万亿元,网上业务交易达1.2万亿元,增值业务交易达1.2万亿元。

  年报显示,2013年光大银行180天以上逾期率为0.92%,同比上升0.24个百分点。“信用卡的风险常来自于客户的选择。通过与银联商务合作,可以帮助银行明确目标客户,解决信息不对称问题,有效规避风险。”刘鹰说。

  今年一季度,银行不良贷款“普涨”,不少银行将在中小企业贷款战略上更加谨慎,对中小企业客户的资质审核将更为重视。

  在此背景下,银联商务对线下商户的资质审核、商户交易流水信息等,都是银行较为看重的授信评估资源,能在一定程度上解决银行与中小微商户之间的“信任”问题。

  中信银行(行情,问诊)朱小黄表示,银行基于大数据的分析研究,可以从中找出风险因素。“中信银行与银联商务携手推出POS贷,目前余额达5亿多元,累计发放15亿多元,还没有出现严重的风险问题。”

  利用互联网平台“撮合”银行和小商户

  “当前,互联网与金融的渗透发展日益加快,大数据、移动互联网等技术应用方兴未艾,推动着金融服务的高效率、低成本和广覆盖。”李晓峰介绍,为进一步服务商业企业,特别是广大小微商户,越来越多的银行开始与银联商务合作“触网”。

  为更好地联合金融机构,做大互联网金融平台,银联商务2013年10月正式推出了“天天富”互联网金融服务平台。

  通过“天天富”平台,银联商务与各家银行紧密合作,一方面,针对小企业客户的闲散资金推出理财增值服务;另一方面,为海量商户和银行之间进行“撮合”,帮助商户对接银行的快速贷款渠道。

  目前,中信、招商、平安、光大、江苏等多家银行已推出基于银联商务POS机交易记录为重要贷款依据的信贷产品

  据李晓峰介绍,截至4月底,通过“天天富”平台,银商“天天富”理财累计申购20.3亿元,“天天富”融资累计54.3亿元。

  专家表示,互联网融资产品需要兼顾安全和便捷,大数据为此提供了可能性。不论依托支付平台,还是互联网金融平台,都有利于增强商业银行的风控能力,将小微企业客户转化为业务发展的新机遇。

作者: 吴雨、陈雯瑾 (责任编辑:李丽梦)

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