李稻葵:当前金融改革重点是解决商业银行运行问题

  金融界网站讯 5月10日-5月12日,由清华大学主办、清华大学五道口金融学院和清华大学国家金融研究院承办、《清华金融评论》协办的首届“清华五道口全球金融论坛:改革——发展新征程”在清华大学举行。清华大学苏世民学者项目主任、清华大学经济管理学院弗里曼讲席教授李稻葵先生参加《金融政策》主题讨论并发表观点,他分享了自己在浙江调研的成果,他认为当前金融改革重中之重就是应该解决商业银行当前运行的问题。他表示,信贷风险的加剧直接反映在商业银行不良率上升,各种各样的影子银行通过信托理财产品、同业拆借所隐含的风险将暴露出来,他认为目前需要关注利率市场化、银行准入和存款保险机制这三大问题。

清华大学苏世民学者项目主任、清华大学经济管理学院弗里曼讲席教授李稻葵先生

清华大学苏世民学者项目主任、清华大学经济管理学院弗里曼讲席教授李稻葵先生 

  对于未来商业银行应当如何应对这些问题,李教授提出了三点建议:影子银行阳光化;地方投资平台债权化;在《预算法》不做重大修改的前提下,逐步推出一部分地方债。

  以下为演讲全文:

  李稻葵:各位来宾,同学们,我作为清华经管学院的老师出现在今天这个场合,平时我都是坐在台下看芭蕾舞表演,音乐表演,今天让老师们当了一次明星的感觉,在会场主席台发表观点。作为清华大学苏世民项目负责人,我向吴晓灵院长、李剑阁院长、廖理院长对国家金融研究院的成立表示祝贺。清华大学苏世民项目让发达国家学生能够了解中国,回去之后进入到政府,进入到国会、商业界,在决策岗位上作出更加合理理性的决策。2016年这个项目开始以后,我们的学生们将不断参加五道口金融学院各种各样的活动,包括今天的论坛,直接和我们国家金融人士学习请示。

  我今天早上从浙江回来,参加了调研活动,有很多的感想。

  第一,作为一个推论,当前金融改革重中之重就是应该解决商业银行当前运行的问题,为什么这么讲?当前经济增长的速度在放缓,因此带来了很多企业信贷风险在加剧。信贷风险的加剧直接反映在商业银行不良率上升,我在浙江花了很长时间做调研,因为城投债到现在谁也不敢弄,到期就发新债,谁也不敢暴露出来,到现在任何的反应没有,但是风险是巨大的。再其次,到经济放缓之后,我们所说的各种各样的影子银行的通过信托,通过理财产品,尤其是通过同业拆借所隐含的风险将暴露出来,同业拆借规模达到1100个亿,其中主要是同业拆借,基本上是自营业务和贷款的存量单位1:1.8的关系,而同业的风险目前为止还没有暴露出来。不言而喻,商业银行现在是中国经济运行大的风险,做一个推论,我想讲的是,现在但是关注的商业银行的三项改革,目前关注的事情首先是利率市场化,再就是银行的准入,还有就是存款保险机制。这三件事我经过调研,我之前也做了一个基本的判断,我不认为利率市场化短期内对中国经济有影响,我们的银行的结构还是大的银行市场占有非常高,大的银行市场上有溢价能力,我不认为谈到可以一窝蜂的盈利。存款也是一样,我们事实上在老百姓的心目当中,只不过是没有公开,如果推出一个保险机制的话也是一个负的效益,比如说50万以上的存款没有保险的,就是这么一个机制,短期内反而有负面的影响。所以这个改革长远很重要,短期可能要一步步的推进,比如说从新银行开始。

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(责任编辑:祝玉婷)

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