利率市场化加速倒逼银行业转型

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-12 11:23:19 来源: 中国联合商报 作者: 孙先锋

  依靠传统存贷款业务“吃饭”的中国银行(行情,问诊)业也开始调换口味。

  5月8日,安永发布《中国上市银行2013年回顾及未来展望》报告指出:中国上市银行战略转型初见成效,2013年度中间业务收入在营业收入中的比重上升,净利息收入比重下降,说明上市银行正降低对传统存贷款业务的依赖。

  但同时中国银行转型过程中的压力不可忽视,特别是利率市场化和互联网金融的冲击。安永大中华区金融服务部审计服务主管合伙人蔡鉴昌认为,“应对利率市场化造成的影响,上市银行一方面调整资产负债结构,压降高成本负债和提高收益率较高的资产占比;另一方面加快经营转型,借助互联网金融的创新基因,来提高自身中间业务收入的比重。”

  利率市场化的压力

  过去的2013年,中国在利率市场化改革的进程上着手了一系列的推进。

  中国人民银行自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限。2013年10月25日,贷款基础利率(Loan Prime Rate)集中报价和发布机制正式运行。2013年12月7日,中国人民银行公布了《同业存单管理暂行办法》,规定同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。

  报告显示,受利率市场化的影响,上市银行的平均净利差和净息差已连续2年呈下降趋势,且下降的幅度加大。

  按2013年度披露净利差和净息差的上市银行算数平均计算,净利差和净息差分别为2.45%和2.61%,较2012年度分别下降0.18和0.17个百分点。

  在安永调查的19家境内外上市银行中,仅中行去年的净息差呈现上升趋势。主要是得益于其压降高成本负债、提高利率水平较高的中小企业贷款和个人贷款占比以及境外机构净息差上升。

  同时,2013年是中国银行业正式实施《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称“新办法”)的第一年。由于新办法对资本定义重新规范,并调整信用和市场风险加权资产计量以及首次纳入操作风险等政策,使得风险加权资产的规模提升,同时加上不合格二级资本债券到期扣减等因素影响,上市银行的资本充足率普遍下降。

  目前来看,利率市场化改革将继续推进。安永预计,利率市场化的下一个重要举措是进一步放宽存款利率上限直至最终取消。可以预见随着存款利率的放开银行对存款的争斗将更加激烈,存款成本将进一步上升。同时由于存款的流动加剧,对银行的流动性风险管理也带来更大的挑战。

  报告显示,市场流动性偏紧导致大部分中国上市银行2013年末存贷比上升、流动性比例下降。截至2013年末,商业银行不良贷款余额为人民币5,921亿元,比三季度末增加人民币286亿元,比上年末增加人民币993亿元,不良贷款率为1%,比上年末上升0.05个百分点。

  根据各上市银行公开年报资料显示,经济下行风险、区域性风险和行业性风险是导致银行不良贷款余额和不良贷款率双升的主要因素。

  为应对经济转型时期实体经济对信贷资产质量的影响,中国上市银行加强了信贷风险防范措施,并加大了不良贷款清收和核销的力度,夯实资产质量。

  统计显示,2013年19家上市银行核销贷款金额共计人民币834.69亿元,较上年相比增加人民币493.44亿元,增幅144.60%。

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作者: 孙先锋 (责任编辑:申雪娇)

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