宜信深陷“坏账风波” 债权转让模式或是根源?

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-12 15:28:37 来源: 企业观察报

  被爆出8亿元坏账后,号称全球最大P2P平台的宜信就麻烦不断。尽管宜信CEO唐宁通过一封内部公开信否认坏账,但并未能阻止外界的质疑,特别是其债权转让模式备受诟病。

  宜信8亿元坏账是否是空穴来风?当本报记者试图就此致电宜信方面想了解有关情况时,对方电话却一直无人接听。

  老牌P2P龙头深陷“坏账风波”

  宜信坏账风波引爆口源自港媒的一则报道。4月8日,香港万得通讯社报道称,宜信东北地区地产项目的8亿元贷款已出现问题。随后宜信被爆出似乎落入精心设计的“陷阱”,坏账公司本就是个皮包公司。这8亿元的坏账中,贷款主体已经遭到多起诉讼,宜信即使申请资产保全,也很难追回全部欠款。而这部分坏账的抵押物都是东北四线以下城市的烂尾楼。

  随后宜信方面迅速做出回应。4月13日,宜信CEO唐宁通过内部公开信“谈了一下对近期一些负面消息的看法”,称宜信在东北开展的房地产相关业务只有三个项目,共计2.64亿元额度,项目运作均正常。唐宁还称,此次爆出坏账风波的一方属不道德、不规范的竞争行为、商业行为。

  然而,宜信被爆出存在坏账的还不止上述东北房地产项目。据了解,已于本月到期的杭州某商业地产项目,也存在潜在的逾期或坏账风险。有消息称这家定位于高端写字楼的项目,从2011年11月就已经开始正式施工,计划于今年7月正式交付业主,但目前该地产项目仍没有预售出去。而该项目介绍书显示,宜信有6亿元土地和在建工程及项目公司51%的股权作为抵押。

  连续被爆出在东北、杭州涉及房地产坏账后,唐宁在内部公开信上称,“在宜信财富一年接近500亿的资产配置中,只有13.1%的资金配置到了各种房地产项目上,且有超值的抵押担保。”而据媒体报道,宜信的坏账率在2%-3%之间,而宜信也未公开承认这是其真实坏账率。

  当中国信用卡的坏账率都已达到1.5%时,宜信这样的坏账率为何频遭质疑?抑或质疑的不是其坏账率而是其风险管控能力?

  贷帮网创始人尹飞在接受《企业观察报》记者采访时表示,“在风险控制上,P2P公司和传统银行比有两个难题。”第一是来找P2P贷款的人相对而言是劣质客户群,因为贷款人若能从银行获得贷款就不会来找P2P公司。第二是大部分P2P公司对某一笔贷款业务的管理并不难,难的是建立一个信贷管理体系,因为需要花费大量时间、精力和金钱。

  显然,对于P2P平台而言,在降低不良贷款率、控制风险方面与银行等传统金融机构比本就有诸多不足。除此之外,P2P平台与银行等传统金融机构相比还有哪些缺陷?

  网贷之家CEO徐红伟告诉《企业观察报》记者,“在征信的手段上,P2P平台没有银行那么全面,银行有比较完整的征信手段。”对于银行而言,如果有客户不按时还款,可以将其借款记录上传到央行征信系统,但P2P平台却没有这样的权限。“此外,在强制执行上,公检法对银行的支持力度更大一些。”徐红伟说。

  而对于宜信的风险管理体系,唐宁也在内部公开信上坦陈,宜信打造的风险管理体系不是以“追求零风险”为目标的,而是追求“在风险可控的前提下”,提供高质量、负责任的普惠金融和财富管理服务。

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(责任编辑:申雪娇)

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