邮储银行“抽水机”现象犹存 如何反哺农村被质疑

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-12 15:38:38 来源: 农村金融时报 作者: 李林鸾

  “虽说邮储银行自成立以来持续加大对农村的金融服务,发挥城乡一体经营网络的优势,反哺农村,但其总行对分支行的资金抽水现象如今仍然存在。”人民银行某支行相关负责人在谈及邮储银行存在的具体问题时,对《农村金融时报》记者如是说。

  7年的改革发展,让邮储银行实力倍增。但在改革的路上,总会有一些绊脚石。

  “抽水机”现象犹存

  邮储银行拥有一张遍布全国的巨型网络,基层网点大都分布在农村地区,当地的农民们更多是只了解最基本的金融服务,比如储蓄。不过,邮储银行总行对分支行下放的权力有限,在贷款业务方面都是将资金统一归集到总行,然后由总行统一进行规划贷出,分支行只留下一定的备付金

  “目前的情况是,邮储银行总行将更多的资金投入在国有大型项目建设上。”上述人民银行负责人告诉记者,也是由于“三农”和小微贷款抵押与担保存在一定难度,且额度小,数量也相对较少,因此邮储银行没有在这方面投入太多的资金。“但这样也可能存在风险无法分散。

  有邮储银行内部人士指出,该行总行在今年1月就因为所支持的某项目出现问题,而导致资金流动性紧张。”该负责人说。

  不过,就存贷比来看,邮储银行目前的存贷比低于30%,而一般商业银行都在70%左右,可以看出,该行还具备较大的放贷空间。

  代理网点“拖后腿”

  “效率较低、不够规范”是监管部门指出邮储银行存在的又一问题。

  据记者了解,在中部一个地级市,邮储银行一共有90多个网点,其中有20个是自营网点,其余均为邮政代理网点。“这样问题就出现了,代理网点在办理银行业务的效率远远不及自营网点,规范性也会相对差一些。这就导致了邮储银行给客户一种效率低的印象。”当地监管部门人士说。此外,这样的结构也给邮储银行新业务推广带来了一定阻碍。该监管人士还表示,该行虽然网点较农商行多,但很多新业务却只是自营网点才能进行办理,并没有通过邮政网点推广到农村更深处。同时,也由于话事权有限,新产品与服务无法更贴近当地实际情况,这都造成了该行业务发展在某些地区与同业相距甚远。

  不过,据该地邮储银行负责人解释,之所以要保持代理网点的数量,是因为要保证邮政体系的完整性。此外,也正是因为这些代理网点,才使得邮储银行的普惠金融业务在农村地区得以落实和推广。由于代理网点除了办理部分银行业务外,还要办理所有的邮政业务,没有自营网点那样专一,导致效率和规范有一定的差距。“但我们邮储银行成立的初衷之一便是,依靠邮储银行的利润来支持邮政公司的业务可持续发展。”该邮储银行负责人认为,代理网点效率低并不是要将其淘汰的理由,而是应该对其投入更多的支持和关注,助其提高效率、规范业务,进一步处理好银邮关系。

  一套班子、两套制度的弊端

  “自营+代理”是邮储银行网点的特色。目前在3.9万个网点中,四分之三的网点仍属于邮政,但是业务、品牌、客户都属于邮储银行。

  上述邮储银行负责人告诉记者,邮储银行和邮政公司的关系,从资金的角度来讲,邮储银行是由中邮集团注资;从法律的角度来讲则是代理与被代理的关系,其网点目前实行“双线管理”。具体而言,在业务归属上,邮储银行管理自营网点,包括全部的人、财、物,邮政企业管理代理网点。在人员归属上,代理网点人员按照委托代理关系,全部归属邮政企业管理。在任命上,邮储银行分支行行长由上级任命,而代理网点的负责人仍叫做“支局长”,由邮政公司自己任命。对代理网点来说,实际上是一套班子、两套管理制度。“在2013年时,邮储银行分支行还像之前邮政局那样设有专职的党委书记一职,如今已跟随总行全部改革,党委书记由行长兼任。”该邮储银行负责人说。

  “这种‘双线管理’就有机会出现从激励到监管的双重标准,存在监管盲区。如何对人员划分管理标准,如何对业务进行统一规范?在这种管理模式下都会是很麻烦。”上述人民银行相关负责人对记者表示。在他看来,邮储银行目前需要进一步改革完善的是银企关系,以及规范业务管理。在对邮储银行分支行工作人员进行培训调研时,人民银行都要求邮政公司的相关负责人也参加培训,以便其自营网点和代理网点的沟通协调,以及新政策、新规章制度的全面落实。“比如现在我们正在推广金融IC卡的普及,要求在2015年前将磁条卡全部换成芯片卡。虽然这对身处偏远农村的邮储银行代理网点的执行有一定困难,但我们也要求他们必须要做到。”该负责人说。

  “但也需要考虑到邮储银行践行普惠金融社会责任的特殊性。对于这块金融薄弱环节的落实,我们都知道存在很大难度,而这正是需要国家对该行予以政策倾斜与支持的。同时,有效避免抽水机也需要邮储银行和国家一起加大对农村金融的投入,才能使该行真正成为农村经济发展的‘蓄水池’和‘灌溉渠’。”该人民银行人士强调。

作者: 李林鸾 (责任编辑:戴海东)

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