银行理财拟分三类持牌经营 网签方案暂搁浅

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-13 07:14:25 来源: 21世纪经济报道 作者: 柳灯

  21世纪经济报道记者从多位知情人士处独家获悉,近日,监管层召集少数银行理财部门人士座谈,就银行理财事业部制改革的相关管理办法征求意见。

  从内容上看,监管层对银行理财试点事业部制持鼓励态度,并提出了一些基本要求和原则。

  尤其值得注意的是,经营理财业务的银行将被分为ABC三类,持牌经营,分类监管。部分风控能力弱的银行,将与理财业务发行“绝缘”,只能参与代销。

  多位知情人士告诉21世纪经济报道记者,三类持牌标准的主要区别在投资方向上。其中,C类银行只能代销,不能发行管理理财产品;B类只能投资高等级信用债等风险等级相对较小的标准化资产,不能投资“非标”(非标准化债权资产);A类投资范围最广,也只有A类能投资“非标”,投资比例依然要满足“8号文”要求。

  目前,部分银行正提交持牌申请材料,待监管层批复。不过,尚不确定上述征求意见内容最终实施时,是否会被重新修改。

  此外,银行理财销售的关键性改革——5万元门槛降低至1万元,以及首次风险测评可网签的方案——暂时搁浅。

  理财事业部制管理办法将出

  “预计很快就会下发相关文件。不少银行已在准备理财事业部制了,我们行在内部讨论论证了。”一位消息人士称。

  这也是对此前监管层表态的进一步落实。

  1月初,银监会副主席周慕冰在2014年全国银行业监督管理工作会议上指出,“理财业务改革的关键,从根本上讲,是要按照国际通行原则,建立风险防范隔离墙,实现理财业务机构和运营与存贷款业务机构和运营彻底分离。作为过渡,当前可在银行内部设立事业部。”

  具体讲,要进行条线事业部制改革,由总行设立事业部,统一设计产品、核算成本、控制风险,其他部门和分支行只负责产品销售,不开发产品。

  各银行纷纷响应,此前21世纪经济报道先后独家披露,交行和光大银行(行情,问诊)资产管理部探索理财事业部制。

  此次监管层即将对事业部制单独出文,知情人士称,对银行理财事业部制,监管层表述了一些基本要求和底线。而具体做不做以及如何做事业部制,由银行自行探索。

  不过,有股份行财富管理处人士担忧,事业部制的关键在人才绩效激励,但是在银行内部,绩效激励不可能迈出太大步伐,依然很难与信托、券商等其他资产管理类机构相比。

  同时,理财产品的发行、资金来源还是要依赖银行零售部、公司部等渠道,理财事业部制后,渠道费用也将会面临调整。

  尤其值得注意的是,银行理财业务将分ABC三类持牌、分类监管。

  知情人士介绍,监管层鼓励银行理财探索事业部制的题中之义,是希望银行理财规范发展,将事业部制放在银行理财监管的大框架下,提出一系列规范政策。

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作者: 柳灯 (责任编辑:申雪娇)

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