恒生银行保本理财销售误导 投资人巨亏41万

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-17 21:07:58 来源: 投资时报

  据近日媒体报道,苗先生购买恒生银行“步步稳”系列保本理财产品一年巨亏41万元的事件引起市场广泛关注。苗先生认为恒生银行在销售过程中存在误导,已经向浙江监管局投诉并被受理。

  银率网分析师认为,银行理财产品的销售误导现象一直是客户投诉的重灾区,或许银行在销售过程中确实存在误导,但对于消费者苗先生而言,在产品选择时,自己没有充分认清产品风险,存在赚取超高收益的侥幸心理,而导致巨亏,这也给很多购买时贪图高收益而罔顾风险的投资者敲响了警钟,在选择结构性理财产品时需谨慎、理性。

  保本理财缘何亏损

  2013年1月,苗先生在恒生银行理财经理推荐下购买了“步步稳”系列的产品。苗先生一次性投入411万元,一年投资期满后,亏损41.1万元,亏损本金10%。

  银率网数据显示,苗先生购买的恒生银行“步步稳”系列理财产品是部分保本的结构性理财产品,挂钩标的主要以基金股票为主,多数产品投资期限在一年左右,收益类型为保本浮动收益,但是保本比例为90%,也就是表明,最坏的情况下,产品可能会亏损10%的本金。

  由于恒生银行并不公开披露其理财产品的到期收益信息,因此对于恒生银行到期的结构性理财产品的实际收益情况,目前没有任何统计数据。

  在媒体的报道中,苗先生购买银行理财产品有一定经验,在购买令其亏损的“步步稳”产品前,也曾购买过其他银行以及恒生银行提供的其他理财产品,其本身是具备一定风险意识,但最终在恒生银行的理财销售人员夸大收益回避风险的推销下,选择了部分保本的结构性理财产品。

  其实,从理性的角度来看,纵然银行理财经理的误导销售占主要原因,苗先生自身也存在一定问题,苗先生所持有的是恒生银行《部分保本投资产品认购申请表》,既然是部分保本,那必定就意味着会有损失本金的可能性,而苗先生在选择产品时,可能更多地存在赚取高收益的侥幸心理,使其更倾向于相信销售所说的高收益,而当真实的亏损发生后,又不能接受这样的事实。

  慎选结构性产品

  苗先生的案例并非个例,近年来关于结构性理财产品的投诉屡见不鲜,一方面是银行的销售经理出于业绩考核压力,通过夸大收益、回避风险的营销手段诱惑投资者,令投资者选择了不符合自身风险承受能力的产品;另一方面是投资者在选择产品时,没有仔细阅读产品说明书,没有充分意识到产品风险,或明知有风险,但出于对获取高收益的侥幸心理而忽略风险,当产品达到预期最高收益率时,会暗自庆幸投资成功,当产品出现亏损时,就开始投诉银行,走上维权道路。

  银率网分析师认为,结构性理财产品本身的特性决定了其达到预期最高收益率的概率较低,投资者不要一味追求预期最高收益率而不顾产品风险,高收益背后必定对应的是高风险,这是投资铁律,切勿盲目追高,也不要存在侥幸心理。对于没有结构性理财产品投资经验的投资者而言,应尽量回避该类理财产品。

  选产品三项注意

  银率网分析师提示,具备投资经验的投资者在选择结构性理财产品时,应注意以下几个问题。

  首先要熟悉挂钩标的,对于想要投资结构性理财产品的投资者而言,选择挂钩标的最好是自己所熟悉的投资品种,自己对该投资品种的走势有一定判断,结合银行理财产品的收益计算方法分析,产品获得预期高收益的概率是否较大,再做投资决策。

  其次要看清保本比例,目前结构性理财产品以保本型居多,但一定不要认为保本就是100%保证本金安全,要认真阅读产品说明书中的保本比例,有的产品为部分保本产品,如保本比例为90%,则意味着有可能出现亏损10%本金的可能性,不要轻信银行理财经理对产品历史收益的宣传,如以前该系列产品均实现了预期最高收益率,或产品从未出现亏本现象等,要时刻提醒自己历史收益并不能代表未来产品的实际收益。值得注意的是,也有结构性理财产品为非保本浮动收益类,这意味着即使本金全部亏损也是有可能的,因此收益类型、保本比例在购买结构性理财产品时一定要看清楚。

  最后要分散投资,结构性理财产品有可能亏损本金,投资者在购买时,最好是作为资产配置的一部分,利用部分投资资金进行投资,分散风险。

(责任编辑:申雪娇)

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