瑞士银行走向透明

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-18 14:07:21 来源: 新金融观察 作者: 孙兴杰

  5月6日,瑞士与全球主要国家签署了《税务事项信息自动交换宣言》,这是全球金融信息透明化的重要一步,而瑞士这个全球最重要的离岸金融中心也参与其中,可能意味着全球离岸金融中心正面临着一场新的变革,透明化将成为主流。此举意味着避税、贪腐又少了一个庇护所。瑞士放弃了恪守几个世纪的保密传统,而加入了全球金融治理的主航道之中,这既是全球金融业转型的结果,也是欧美等主要大国施压的结果。在保证客户私密的同时,也需要对资金的合法性进行筛查,这可能是迈向一种更广义的正义之路的开始。

  自2008年金融危机之后,各国将打击避税作为增加财税收入的重要来源,而全球的离岸金融中心就成为众矢之的。离岸金融中心意味着更多的资金自由,为避税、洗钱等非法活动提供了庇护所。当然,一切从客户出发的原则也为离岸金融中心赢得了数以亿计的资金,瑞士就掌管着2.2万亿美元的资金。金融业是瑞士的支柱产业,而私人银行是瑞士银行业的特色,无论在现实中还是影片中,瑞士的银行总是为豪富和高官保管着不可计数的财富。瑞士银行的保密传统始于17世纪,彼时大量的新教徒进入日内瓦,为了保护这些新教徒的财富,瑞士银行有了比较严格的保密原则。1934年瑞士通过了《银行保密法》,保密已经成为法律规范,泄露客户信息的人要受到法律的惩罚。

  保密原则好不好呢?从保护私人产权的角度而言,这是必需的,如果银行不能捍卫客户的财产权,那资本的汇集与转移就会失去保护。瑞士银行的保密原则也带来了全球性的声誉,把钱存入瑞士银行意味着这些钱就有了保障。二战期间,大量的犹太人将钱存入瑞士的银行,很多犹太人死于非命之后,他们生前存下的钱就变成了无主财富。毕竟,瑞士的银行把犹太人的财富保护下来了,当然也有纳粹将掳来的黄金存入瑞士的银行。保密原则就出现了一个两难的问题:保护客户财产是银行的职能所在,但如果不问客户财产来源,那银行保护的可能就是不义之财。自上个世纪70年代以来,金融自由化和全球化成为大潮流,亿万资金的流向关系到每个国家经济的兴衰。离岸金融中心吸引了越来越多的资金,但是这些资金的合法性一直存在疑问。非法资金或者避税资金已经成为全球金融治理中的一个黑洞,将所有的资金纳入到法律的框架之下,这是近几年来金融治理的重要方面。2010年美国国会通过了《海外账户税收合规法案》(简称Fatca),这一法案要求外国金融机构主动向美国税务机关报告美国公民(包括绿卡持有者)的信息,只要这些公民在海外办理银行账户。如果违反,那这些金融机构将无法进入美国市场,众所周知,美国是全球最重要的金融市场,任何跨国金融企业都得罪不起美国。

  其实瑞士的银行已经遭到美国的高压,2009年瑞士银行被美国起诉,指控该行帮助美国客户逃税,最后瑞士银行缴纳了7.8亿美元罚金并交出了4450名客户的信息。另外一家瑞士银行(瑞信)也面临着类似的指控,罚金可能会到10亿美元。除了美国之外,欧洲、印度也对瑞士的保密原则颇有微词。瑞士保密原则越来越走向世界的背面,严重影响了瑞士在国际社会的形象,这个孤傲的国家一直保持着中立的原则,但中立并不代表孤立,金融业是瑞士的一张名片。在内外压力之下,瑞士做出了妥协,加入了金融透明化的行列,短期而言,这可能意味着资金将从瑞士流向其他离岸金融中心比如迪拜等。但长期来看,瑞士将引领离岸金融中心的改革浪潮。

  当然,宣言并不代表着法律,瑞士银行也只会将信息透露给他国的税务机构,但无论如何,这对逃税的富豪或贪官并非福音。

作者: 孙兴杰 (责任编辑:祝玉婷)

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