解密遥远的瑞士银行

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-19 06:49:30 来源: 理财周报 作者: 宋佳燕

  苏黎世车站大街两侧的花岗岩厚墙里,到底隐藏着怎样的秘密?在获取暴利和道德审判中走了半个世纪,瑞士银行的保密制度面临终结。让我们走近全球1/3境外资产存放的地方。“被窃资金”1500亿美元,低调家族合伙制走向私行合作趋势。

  瑞士的银行家们每天都在受到来自各个国家不依不挠的攻击。这是一场针对瑞士银行系统发起的战争。

  这场战争正在以“银行保密”系统雪崩鸣金收兵,瑞士银行家们惨败。

  在获取暴利和道德审判中走了半个世纪,瑞士银行的保密制度面临终结。在这个全球1/3境外资产存放的地方,祖业管理的独门绝活,让瑞士银行绵延数百年。如今,私人银行价值链面临重构,瑞士的银行家们如何再续全球最大离岸资产管理的神话?

  苏黎世车站大街两侧的花岗岩厚墙里,隐藏着怎样的秘密?

  银行业巅峰之国

  位于阿尔卑斯山脚下的苏黎世,是瑞士第一大城市。不足百平方公里的土地上,拥有世界上最富有的街:班霍夫街。这条大道约1.4公里长,横穿苏黎世市中心,道路两侧驻扎了120多家银行的总部。苏黎世因而成为世界上银行密度最高的城市,聚集了约300家银行。每年,全球20%的资金从这里出发。

  瑞士地处中欧内陆,是地理小国,面积仅4万多平方公里。受到阿尔卑斯山呵护的瑞士以山多著称,本应朝传统的农业国发展。然而,这里却存放着全球近1/3的境外资产,2.2万亿美元离岸资产,为世界最大的离岸金融中心。

  从历史上贫瘠的农业国发展到今天以发达的银行业立于世,绝对霸道且不透明的瑞士银行保密法功不可没。

  在瑞士,平均1400多人就拥有一家银行办事机构。据瑞士官方数据显示,其目前拥有320多家银行和证券机构,分支机构达5000多个。银行体系包括州立银行(Kantonal banks)、大银行(Big banks)、地方和储蓄银行(Regional banks&saves banks)、信用合作银行(Raiffeisen banks)以及包括外资银行在内的其它银行(Other banks)。

  通常所说的“瑞士银行”,是所有瑞士的银行的统称。包括瑞士联合银行(简称UBS)、苏黎世银行、瑞士信贷、第一波士顿等大型私人银行

  时至今日,瑞士银行依然延续着许多传统特色。例如24小时营业、只认钥匙不认人、富丽堂皇的客户接待室,甚至还有可救命的贵宾专属通道。

  这种从骨子里散发的谨慎和低调,与其起源有关。

  坊间一种说法是,16世纪中,被驱逐的商人因追随宗教改革领袖而来到日内瓦,成为第一代瑞士私人银行家。兵荒马乱的年代,私密性极强的服务受到欧洲贵族的欢迎。后来的私人银行业务也把这种谨慎和高度保密特色传承了下来。

  另一方面,这也造成瑞士银行的私人银行服务存钱容易取钱难的特点。存钱时需逐项填写包括个人电话、家庭住址、配偶等繁琐信息,取款时若有丁点错误,都可能使得个人资产成为永远取不出来的“死账”。

  不过,由于信誉卓越,来自全球的客人趋之若鹜,瑞士银行每年收益可达140亿欧元。颇为反常的是,一度因为存款过多,储户非但无法获得银行利息,还得向银行缴纳管理费。

  并非任何人都有资格在瑞士银行进行存款。据悉,瑞士银行的储蓄业务一般只对本国人开放,在海外客户的私人财富管理面向的则是高端人士。

  例如,在UBS内部有一套不成文界定标准。即25万美元(约折合人民币155万元)的起存数,只能算是平民;25万~200万美元,算是中等收入;大客户则要求至少存200万美元以上。

  “实际上更多的是对资金来源的合法性进行审核,私人银行在业务上是有起点金额的,更多的是瑞士私人银行对个人和机构有起点要求,各家标门槛不同,大概几百万美金,有的是50万美金起。”兴业银行(行情,问诊)私人银行部总经理薛瑞锋向理财周报记者介绍。

  服务大客户,跟普通银行做法类似,瑞士银行给企业和个人商业贷款的利息达9.9%-14%,而一般储户在银行存款的利息只有百分之零点几。

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作者: 宋佳燕 (责任编辑:申雪娇)

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