难禁的信用卡非法套现

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-21 07:14:08 来源: 法治周末 作者: 张舒

  一台POS机,一张信用卡,背后是多种多样的非法套现的机会和手段。信用卡非法套现并非新生事物,然而在监管部门不断打击之下,类似的情况似乎并没有减弱之势,套现的手段不断翻新,银行的信用卡坏账额也不断攀升。为何会出现此种情况

  “手机POS机,一年赚百万。”“移动POS机,央行双重认证,低门槛创业。”从去年起,类似的小广告泛滥于北京诸多小区居民楼的楼梯间。花样百出的广告词里,无一不标榜着手机POS机办理业务的低门槛和信用卡套现的可能性。

  有业内人士认为,各款火爆市场的手机POS机,可能会成为信用卡非法套现的又一利器。

  信用卡非法套现并非新生事物,然而在监管部门不断打击之下,类似的情况似乎并没有减弱之势,套现的手段也不断翻新。

  央行数据显示,截至2013年年末,我国信用卡坏账总额251.92亿元,较2012年年末新增105.34亿元,增幅达71.86%;2012年信用卡新增坏账为36.28亿元,这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。

  中国法学会银行法研究会会长王卫国表示,想要彻底解决信用卡非法套现问题,需要银行、第三方支付机构和监管部门的共同努力。

  花样翻新的信用卡非法套现

  “我原来也不知道可以这样套出钱来,后来是看到周围的朋友这么做,我才跟着学会的。套了几次,没什么事。”高凌(化名)是一名从事服装批发的个体商户,她和周围几个要好的朋友都享受着“套现投资游戏”带来的“福利”。

  高凌介绍,自己曾通过朋友的POS机,把信用卡里信用额度内的资金全部“刷出来”,“我用这钱买了理财产品,不是有一个多月的免息期嘛,只要等理财产品到期后我再把钱连本带利取出来还上,就没有问题。一年也能挣不少。”

  高凌的套现方式,现在看来已有些“古老”。他们多数利用经营场所的POS机为工具,只需支付一定的手续费,即可完成套现。

  中国法学会银行法研究会秘书长潘修平表示,高凌的做法在生活中很常见,只要他们能在还款期内将钱打回信用卡,银行并不会追究。

  与高凌的“小打小闹”相比,利用POS机非法套现的情况则让银行和监管部门深恶痛绝。

  2014年3月,四川省公安厅经侦总队就破获一起特大POS机套现非法经营案。

  在此案中,一个12人的犯罪团伙通过注册空壳公司的方式申领POS机,并在完全没有任何真实货物交易的情况下,非法帮他人刷卡套现,并借机赚取手续费。

  根据警方调查,从2013年9月至2014年3月,该团伙利用POS机非法帮他人套现超过1.3亿元,从中获利130余万元。

  类似的案件在全国不少地区都曾发生。

  除此之外,2013年年底以来,预授权规则带来的信用卡非法套现风险也不容忽视。

  银联官网的信息显示,预授权类业务,是指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺,并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。即先冻结银行卡内部分资金用作押金,后按实际消费金额结算的业务。

  银行业内人士曾公开表示,此前,开通预授权业务以后,信用卡可用额度能超限15%。

  很多人利用这项业务,先往信用卡里预存大量现金,然后刷出高于预存金额15%的现金,从而套现。比如一张信用额度为1万元的信用卡,持卡人存入100万元后,信用额度就提升到了115万元,信用卡持卡人可以利用这个规则,刷出115万元的额度。

  公开资料显示,2013年以来,多地发生利用预授权交易大规模套现的风险事件,据银联和商业银行上报的部分省区统计数据估算,涉案金额高达100亿元左右。

  近日,在杭州就出现了一团伙利用信用卡预授权形式非法套现600万元的情况。

  “这已经形成一个产业链了。”潘修平说。

  据了解,目前部分银行已经将预授权交易的额度调整为100%。

  从用传统的假消费套现,到利用预授权规则套现,信用卡非法套现的方式一直都令人防不胜防。

  近段时间以来,手机POS机的出现,被很多业内人士认为是给信用卡非法套现市场带来了“福音”。所谓手机POS机,是一款移动智能支付终端,集收单、余额查询、转账功能于一体。在收单功能中,该终端既能受理所有银联的借记卡业务,同时也能受理信用卡的刷卡交易。

  日前,法治周末记者拨通了“小广告”上专门办理POS机的机构电话。工作人员在电话中介绍,办理一台个人商户的固定POS机,只需提供身份证和银行卡即可申领,最快3天,就会有工作人员上门安装机器。

  若想安装手机POS机,则要在购买机器后,在手机上下载安装配套软件。“你要是单笔消费数额不大,固定POS机1400元/台的那种就可以,手机POS机是1200元/台。”

  这家工作人员自称是第三方支付机构的职员,POS机均由快钱发放,使用过程中出现任何问题,售后服务人员均可帮助解决。

通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

作者: 张舒 (责任编辑:申雪娇)

评论 已有 0 条评论
实盘直播
  • 06:54东部鸿运:

    绾虫柉杈惧厠缁煎悎鎸囨暟3鏈�3鏃ワ紙鍛ㄥ洓锛夋敹鐩樹笅璺�.95鐐癸紝璺屽箙锛�.07%锛屾姤58.....

    当前人气:0

  • 06:53短线锁定上涨:

    [褰姣忓ぉ鍜ㄨ] http://itougu.jrj.com.cn/view/189514.j.....

    当前人气:0

  • 06:51稳定赢利才是王道:

    1.1.鏈挱涓荤嫭涓�棤浜岀殑'鐩樺墠澶х洏鍒嗘瀽',姣忔棩寮�洏鍓嶈鍒掑綋鏃ュぇ鐩樻柟鍚戝強鍏.....

    当前人气:0

  • 06:51笑看风云老师:

    鐩墠琛屾儏涓嶆槸鐗瑰埆濂藉仛锛屾瘡澶╁氨閭d箞鍑犲崄涓釜鑲″弽澶嶆悘鐪肩悆锛岀湅璧锋潵娑ㄧ殑杞拌.....

    当前人气:0

  • 06:50宇辉战舰-丹辉:

    銆愮儹鐐归緳澶淬�娆℃柊 鏂扮枂瑗胯棌 搴勮偂

    当前人气:0

  • 06:50chengzhigang123:

    缇庝笢鏃堕棿3鏈�3鏃�6锛�0(鍖椾含鏃堕棿3鏈�4鏃�4锛�0)锛岄亾鎸囪穼4.72鐐癸紝鎴�......

    当前人气:0

  • 06:47文子投资:

    銆愭姇璧勮祫璁�鎹獟浣撴姤閬擄紝鎴戝浗鑷富鐮斿彂鐨勫楠ㄩ鏈哄櫒浜篎ourier X1杩戞湡.....

    当前人气:1

  • 06:42自律耐心乘势待时:

    鏂拌偂鐢宠喘锛�缇庤鍗庣瓑3鍙柊鑲�鏈�4鏃ョ敵璐紝 缇庤鍗庣敵璐唬鐮侊細732538锛�.....

    当前人气:0

  • 06:36财友73xu5z94:

    娴峰埄杩戞湡杩樹細瑙佸埌12鍏冧互涓娿�浣嗕細鏈変竴涓緝闀挎湡鐨勮皟鏁达紝寰呰皟鏁寸粨鏉燂紝閲嶆柊.....

    当前人气:0

  • 06:36黄琼上善若水:

    澶у鏃╀笂濂斤紒

    当前人气:1

理财产品快速查询进入频道

银行名称

委托货币

产品期限

投资类型

预期收益