“金芝麻”融资需求呈现新特征

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-21 10:55:12 来源: 中国银行业 作者: 王慧梅

  编者按:越来越多的商业银行关注小微企业信贷,他们试图通过观念、模式、制度设计等金融创新来增加小微企业信贷的盈利空间,事实上,这种尝试已经取得了良好的发展成果,但是随着经济周期的变换,尤其是面对中国经济延续增速放缓的趋势、经济政策的微调,小微企业信贷出现新偏好。为此,《中国银行(行情,问诊)业》杂志日前通过微博、微信以及线下专项调查,了解新形势下小微企业的融资需求特点。

  产业链融资需求值得关注

  通过调查我们了解到,产业链融资需求值得商业银行重点关注。

  针对单个小微企业进行营销、调查、审批、放款、贷后管理、不良清收,必然面临收集信息难、控制风险难、控制成本难的“三难”问题。但现实中,大多数的小微企业并不是孤立、零散地存在着,而是处于一定的经营环境中。尤其是随着市场经济的深入推进,产业结构加速调整和升级,产业内分工改变了传统的以单个企业内部分工为基础的生产组织体系,新的生产组织体系往往包括一个主导型企业以及一系列上下游的小微企业,它们共同完成整个生产及销售过程。在此背景下,产业链上各个环节企业之间相互依赖、相互影响的程度也越来越高。

  针对产业链融资需求,工商银行(行情,问诊)、兴业银行(行情,问诊)、中信银行(行情,问诊)等多家银行已经试水产业链融资模式,金融服务机构通过考核整条产业链上下游企业状况,分析考证产业链的一体化程度,以及掌握核心企业的财务状况、信用风险、资金实力等情况,最终对产业链上的多个企业提供灵活的金融产品和服务。

  “与传统贷款不同,我们推出的产业链金融服务不是看单个企业的资质规模和财务报表,而是更加关注交易对手和合作伙伴,关注产业链是否稳固。”工商银行相关负责人说,“这种金融产品使中小企业可脱离传统模式获得融资。”

  这对银行管理企业提出了更高的要求,一是要求银行不单纯看重企业的财务报表,而是要审查核心大企业供应商的供货历史、过往合同履行能力、信用记录等直接影响货款回笼的因素;二是企业经营数据管理分析能力。银行应用客户管理、业务分析等系统,掌握很多行业的数据,通过银行的系统和技术可作出判断,对企业的经营进行动态管理;三是行业发展趋势的预判能力。处于同一产业链的上下游企业经营状况必然会受到行业发展趋势的重大影响,银行在开展信贷业务过程中,需具备超前的行业分析能力,避免类似钢贸危机的再次发生,但是基于这种行业发展的判断也不能“一刀切”,还应具体问题具体分析。

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作者: 王慧梅 (责任编辑:申雪娇)

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