退休老人投资理财稳字当先

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-21 12:55:47 来源: 信息日报 作者: 黄培红

  南昌的徐大爷因老房子拆迁,一笔90万元的动迁款即将到账。他打算好好做一次规划,既能让老两口今后住得舒服,又能保证生活无忧。62岁的徐大爷退休后开了个诊所,月收入1500元左右,另有退休工资1800元,“小金库”存了16万元;老伴无退休工资,负责家里的日常生活。两个儿子均已成家,逢年过节都会给老两口零花钱,每年1万元左右,两人月开支1500元左右。

  理财目标

  1。计划在儿子家暂住3个月,拿到动迁款后在青山湖区购买一套两居室;

  2。徐大爷希望自己百年之后,至少能给儿子留下50万财产。

  3。两位老人每月生活有保障,能有一笔钱防止意外事故,如生病等。

  财务规划

  三种方式可解决住房问题

  目前,青山湖区新推出的楼盘大多起价在8000元/平方米以上,而且小户型较少,徐大爷要动用80万左右才能实现购房,而且装修入住也需要资金。

  建议购买一个小户型的精装修公寓,二居室60平方米左右,60万至70万可以解决,剩余36万资金可以用于养老;或是和儿子们协商,以儿子名义共同出资购房,减轻资金压力,而且老人百年后房产可直接在儿子名下,避免可能产生遗产税费;或者可以尝试租房,按老人目前拥有的106万资金,按普通的定期存款来算们每年利息就达3万多,而目前在青山湖地段2000元/月的出租房就可以拎包入住。

  防意外,购买意外险

  徐大爷有退休医保,可覆盖大部分医疗费用,建议徐大妈办理城镇居民医疗保险,可在一定范围内补贴生病带来的医疗费用。另外,由于老人行动不便,发生意外的几率较高,尤其是交通事故、意外摔伤等对老年人伤害更加严重,建议购买部分保费低、保障高的意外险。

  理财,资金安全最重要

  投资理财方面,因退休后工资收入相对有限,抗风险能力也相对减弱,优先应考虑资金安全。建议徐大爷对日常流动资金以购买货币型或理财型基金为主,目前的年化收益大多可以达到5%以上,流动性较好;对于长期不用的资金可以采取配置的方式,即认购5年期的国债和债券型基金进行组合的方式。

  若徐大爷把拆迁款全部用于购房,只留现有的16万存款用于投资,获得相当于五年期国债利率的收益,即年化收益5.41%,且在70岁前每年结余32000元测算,70岁时这笔资金即可达到55万元。

作者: 黄培红 (责任编辑:申雪娇)

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