银行不良贷款核销加速

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-23 06:57:26 来源: 经济导报 作者: 段海涛

即使未来有一定的不良贷款增长压力,但只要不出现超预期的资产质量波动,银行仍有较强的能力抵御资产组合的潜在风险

  即使未来有一定的不良贷款增长压力,但只要不出现超预期的资产质量波动,银行仍有较强的能力抵御资产组合的潜在风险

  一季度银行业不良贷款余额及不良率均创2011年二季度以来新高的背景下,银行业核销不良贷款的速度正在加快。

  经济导报记者发现,进入第二季度,招商银行(行情,问诊)(600036,股吧)在其网站上先后4次公告、公开竞价转让零售不良资产共计约2.37亿元。而这并非特例,数据显示,2014年一季度,我国银行业金融机构不良贷款余额6461亿元,单季增长达到540亿元;不良贷款率1.04%,拨备覆盖率273.66%。多家上市银行也在一季报中透露,加大了不良资产核销的力度。

  核销规模增逾10%

  交通银行(行情,问诊)金融研究中心在研究2014年一季度商业银行资产质量后表示,一季度银行业金融机构不良贷款余额连续第10个季度呈现增长态势,且单季增长达到540亿元,增幅较近年来每季150亿-250亿的平均水平有明显扩大。在贷款增长较快对不良贷款仍有一定稀释作用的情况下,不良率仍升至1.04%,较2013年末增长4个基点,增幅高于上季度水平。总体来看,不良贷款余额及不良率均创2011年二季度以来新高。

  与此同时,商业银行继续增加拨备的提取,一季度商业银行贷款损失准备金额增加940亿元,至17680亿元。而随着不良贷款核销条件的放宽及核销程序的简化,商业银行贷款核销也不断提速。根据上市银行公布的一季度各项资产减值损失计提以及同期贷款减值准备增长情况测算,贷款核销规模比去年同期增长10%以上。

  交通银行金融研究中心预计,银行业不良贷款的惯性增长趋势在未来2-3个季度内将保持不变,全年不良贷款余额增长将高于往年,不良贷款率可能小幅增长到1.1%-1.2%的水平。如果GDP增长率大幅放缓,或者房地产价格总体上出现20%以上的跌幅,则不排除不良贷款率增长至1.3%-1.5%的可能性。

  在这一背景下,银行加快核销不良贷款也可以理解。比如招商银行早在4月8日就公告称,拟出售零售不良贷款共计475笔141户,本金为人民币1.368亿元,拟出售的不良贷款中的债务人分布涉及东莞、大连、佛山、青岛、武汉、长沙、乌鲁木齐等16个城市。其后的4月29日和5月20日,招商银行又公告出售位于广州、佛山、厦门等地区的零售不良和零售信贷债权,共计1亿元。

  风险仍然可控

  虽然一季度不良贷款增长较快,且未来继续上升的可能性较大,但交通银行金融研究中心认为,银行业仍有较强的抗风险能力,风险状况基本可控。

  据了解,商业银行不良贷款主要增长点仍是小微企业和部分产能过剩行业。

  数据显示,截至2014年一季度末,小微企业贷款存量和增量已分别占所有企业贷款的29.1%和30.5%。受到经济增速放缓的影响,小微企业所特有的相对高风险特征开始逐渐显现。从部分上市银行披露数据看,小微企业不良率达到2%-3%的水平,已明显高于其他贷款平均水平,但经济增速放缓对小微企业的影响将在较长时间内持续,未来小微企业不良率仍有进一步上升的可能。

  而从产能过剩行业的情况看,未来淘汰落后产能的进程将长期持续,同时受内外部经济金融环境变化影响,制造业、造船业等一些传统优势行业也出现了盈利水平下降、开工不足等现象,这些行业也将面临进一步的整合。在调整和整合过程中出现一定量的新增不良贷款不可避免,但由于商业银行对产能过剩行业信贷投放较为有限,不良率不会因此出现大幅增长,风险总体可控。

  与此同时,商业银行增提拨备和抵御潜在风险能力仍然较强。交通银行金融研究中心表示,从一季度的盈利情况看,在大幅提取拨备的情况下,商业银行净利润同比增长依然达到10%以上,显示了较强的盈利能力,也为进一步提升拨备水平提供了资源保障。同时,商业银行拨备覆盖率仍相对较高,一季度为273.66%,即使未来有一定的不良贷款增长压力,但只要不出现超预期的资产质量波动,银行仍有较强的能力抵御资产组合的潜在风险,也能在现有的框架下合理安排财务资源以满足拨备覆盖率和拨贷比的监管要求。

作者: 段海涛 (责任编辑:申雪娇)

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