京沪银行理财事业部胎动 12万亿资金分灶吃饭

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-23 06:58:07 来源: 证券时报网 作者: 罗克关 刘筱攸

  银监会年初力推的银行理财业务事业部制改革目前正进入深水区。证券时报记者日前获悉,部分银行已在总行层面设立一级部,对理财业务实施统一管理。

  “目前,北京的银行速度快些,有几家股份行已成立理财事业部,正在归口业务条线”,一家股份制银行金融市场部副总经理告诉证券时报记者,“上海的银行推进速度也不慢,交行已经开始探讨通过子公司来管理理财业务的可能性。”

  这意味着,规模超过12万亿的银行理财资金将有望逐渐摆脱各自为战、野蛮生长的发展路径。

  京沪银行业胎动

  据证券时报记者了解,对于银行理财业务单设机构、单独管理的监管要求,源自今年1月银监会召开的2014年全国银行业监管工作会议。此次会议上对银行理财业务提出的要求是:建立单独的机构组织体系和业务管理体系,不购买本行贷款,不开展资金池业务,资金来源与运用一一对应。

  受访的银行人士对证券时报记者表示,这一要求主要考虑到目前银行理财业务中自营与代客隔离不严,资金内部循环情况严重的现状。

  广发证券(行情,问诊)银行业高级分析师沐华对记者说,事业部制可以实现人事、核算、运营、风险的隔离,还是能比较有效地将银行自营和代客理财业务分开。

  “事实上,我们可以看到监管层对理财业务的规范与整顿是持续而且一步步加深的”,沐华表示,当然以往并不乏一些变相的规避监管手段,比如通过同业对接非标等,但现在对同业的监管文件也相继落地,以特殊交易结构规避监管的难度肯定加大。

  据悉,目前商业银行主要在两个层面落实银监会监管要求。大多数银行的规划是在总行成立一级部门—将行内涉及理财产品设计、销售、资金管理等相关职能纳入其中,以期实现管理模块化和独立化。而少数银行则更进一步,开始探索通过独立子公司的模式对理财业务进行独立管理。

  上海一位监管部门人士对证券时报记者表示,上海银监局在理财业务监管上主要任务是确保“理财产品风险和基本存款业务完全隔离”,“我们在推动商业银行在产品管理上做好统一归口管理、建立独立核算的体系和专业人才队伍,鼓励有条件的银行申请注册独立法人的资产管理公司。”

  架构调整作铺垫

  中央财经大学中国银行(行情,问诊)业研究中心主任郭田勇表示,目前监管推动的理财事业部制改革,亦有为银行理财业务向财富管理转型做架构铺垫之意。

  郭田勇称,这个问题要从两个层面看,首先是先决条件—业务独立性,这是能否割裂出来成立单独事业制的前提。理财业务也是相对存、贷业务来说较为独立的条线,所以有成立事业部的条件。其次是从银行转型的方向上看,未来商业银行理财业务要向财富管理转型,事业部制独立核算的运营体系是在架构上为转型作铺垫。

  但他亦表示,事业部制改革将有助于商业银行总行上收理财业务管理权限,进而对监管了解和把握理财业务的总体规模和风险有积极意义,也有利于防范系统性风险。

  “关键是事业部制能够打通不同部门之间的利益鸿沟,管理上能够做到更加透明”,一位受访银行人士对证券时报记者称,“以前很多产品其实都是融资业务的变种,资金在体系内循环,变相购买银行贷款。”

  而据银监会相关负责人此前披露的数据,截至2014年2月末,银行理财产品余额规模达到12.22万亿元,2013年全年银行理财产品共为客户实现投资收益超过4500亿元。

作者: 罗克关 刘筱攸 (责任编辑:申雪娇)

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