13家银行过半不良双升 存贷比拉响警报

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-26 07:41:00 来源: 理财周报 作者: 黄杰

  与其他在会商业银行不同,位于东北地区的盛京银行成为过去一年中,不良贷款余额和不良贷款率唯一双双下降的银行。

  截至5月22日晚间,证监会已经进行了24批总计372家IPO企业的预披露和预披露更新信息,尽管在短期内连续预披近400家,但其中无一在会商业银行过关。

  除去已经转道H股的徽商银行、重庆银行和哈尔滨银行,A股在会的13家商业银行年报已经悉数披露完毕,与上市银行相似,这些在会城商行和农商行去年一年整体的资产质量并未有明显改善。

  从最直观的不良贷款两项指标来看,13家在会商业银行中,有7家过去一年不良贷款和不良贷款率均有不同程度上升。苏南几家农商行中,尽管不良贷款继续扩大,但占总资产比例已经小幅下滑。

  而与其他在会商业银行不同,位于东北地区的盛京银行成为过去一年中,不良贷款余额和不良贷款率唯一双双下降的银行,同时,该行也是去年业绩表现中,唯一营业收入增长超过20%、净利润增长超过39%的在会银行。

  不可否认的是,盛京银行在传统信贷业务的比重上并不太高,其2013年存贷比也仅有50.62%,较之2012年亦有下滑。

  一直以来,股权结构、不良资产控制都是困扰城商行和农商行IPO的最大障碍,而受地区经济影响更为明显的地方性银行,其资产质量变现也有较大差别。长三角地区诸如上海银行、江苏银行、杭州银行,其不良资产上升较快。

  不良资产计提方面,过去一年在会商业银行贷款拨备覆盖率普遍下滑,其中仅有上海银行、盛京银行和吴江农商行加大了贷款拨备率。

  13家银行过半不良双升

  13家在会商业银行中,不良贷款出现双升的共有7家,其中包括无锡农商行一家农村商业银行,其余6家均是城商行,其中有成都银行、东莞银行、杭州银行、江苏银行、上海银行,锦州银行、上海银行。

  目前在证监会排队的在会银行总计有13家,分别是上海银行、江苏银行、成都银行、贵阳银行、盛京银行、锦州银行、杭州银行、东莞银行、常熟农商行、江阴农商行、吴江农商行、张家港农商行、无锡农商行。

  与较早之前披露业绩报告的上市银行一致,在会商业银行中,大多数银行都未能抑制不良资产的攀升。

  银监会的商业银行主要监管指标情况数据显示,截至2013年四季度末,商业银行不良贷款余额为5921亿元,比年初增加993亿元,不良贷款率为1.0%,比年初上升0.05%,就总体情况而言,过去一年中,商业银行不良贷款出现双升。

  具体到不同法人银行方面,大型商业银行在2013年不良贷款率为1.0%、股份制商业银行不良率为0.86%,外资银行为0.51%。

  城市商业银行方面,截至2013年四季度末,不良贷款余额为548亿元,不良率为0.88%,农村商业银行不良贷款余额726亿元,不良率为1.67%。

  从13家在会商业银行资产质量情况来看,城商行与农商行表现又有不同。城市商业银行方面,杭州银行不良贷款率1.19%,为13家中最高,盛京银行0.46%为最低。而8家城商行平均不良贷款率为0.85%,这一数值优于国内行业平均数据。

  农村商业银行方面,不良率最高的是吴江农商行为1.23%,最低的是常熟农商行0.97%,5家农村商业银行平均不良贷款率为1.09%,这一数据低于国内全行业1.67%的不良率,同时,这五家农村商业银行在资产控制上与去年相比,都小幅提升。

  从理财周报金融研究院研究员统计的数据来看,不良率出现下滑的有常熟农商行,下降0.02个百分点,江阴农商行下降0.01个百分点,吴江农商行降幅较大,从2012年的1.51%,降至2013年末的1.23%。

  而另外两家农商行则出现上升,其中张家港农商行不良贷款率1.08%比年初上升0.08个百分点,上升最快的是无锡农商行,不良贷款率从0.84%上升至0.98%。

  这13家在会商业银行中,不良贷款出现双升的共有7家,其中包括无锡农商行一家农村商业银行,其余6家均是城商行。其中有成都银行、东莞银行、杭州银行、江苏银行、上海银行、锦州银行、上海银行。

  此外,杭州银行在过去一年不良贷款余额从14.82亿元增至20.59亿元,其不良率也从0.97%攀升至1.19%。年报数据显示,该行2013年营业收入97.75亿元,比上年同期下滑0.13个百分点,其中经营活动产生的现金净额亦下滑141.26%。

  江苏银行亦是过去一年资产质量下滑较为严重的城商行之一,该行年报数据显示,该行2013年不良贷款余额47.23亿元,较年初增长11.58亿元,不良贷款率也从2012年的1.01%上升至2013年末的1.15%。

  农商行方面,无锡农商行在过去一年不良贷款余额和不良率分别较年初增加1.12亿元、0.14个百分点,资产质量下滑幅度较大。

  13家在会商业银行中,资产质量指标控制最好的是盛京银行,该行业绩报告数据显示,其不良贷款余额为6.13亿元,较年初减少0.02亿元,不良贷款率为0.46%,较年初下降0.08个百分点。

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作者: 黄杰 (责任编辑:祝玉婷)

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