输血房地产:银行不良和净息差承压

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-27 07:01:31 来源: 第一财经日报

  房地产市场越来越多的坏信息给银行带来了更多压力。

  除了同业业务之外,房地产贷款也是城商行和农商行利息收入的主要来源。然而,在房地产价格和销售面积下滑的趋势下,城商行和农商行面临着资产质量恶化以及净息差收窄的压力。

  从2013年房地产贷款占比来看,部分城商行和农商行的房地产贷款占比高达15%,甚至超过20%。但今年以来,这一趋势已经有所放缓。

  城商农商行房地产贷款占比高

  就2013年房地产贷款总量来看,国有五大行是主力,工农中建四家银行的房地产贷款额度都超过5000亿元,交行的房地产贷款额度也超过2000亿元。但从房地产贷款占比来看,除了农行超过10%达到11.3%之外,其余四家均分布在6%至8.5%。

  而就比例而言,城商行和农商行的比例明显较高,甚至高达15%至20%。

  北京农村商业银行2013年房地产行业贷款329亿元,占比13.94%,仅次于占比20.11%的票据贴现;上海农村商业银行2013年涉及房地产贷款395亿元,占比17.96%,仅次于占比18.49%的制造业。

  房地产贷款占比较高的还有上海银行房地产贷款占贷款总额13.98%,为最大贷款投向;成都银行房地产贷款占比12.63%;盛京银行房地产贷款占比18.90%;东莞银行房地产贷款占比为16.94%。

  此外,北京银行(行情,问诊)2013年年报也显示,2013年该行房地产行业贷款691亿元,在该行全部贷款中占比14.88%,仅次于占比23.62%的制造业;天津银行2013年房地产贷款也达到148亿元,占比10.05%;汉口银行和大连银行也分别达到9.75%和9.46%。

  在房地产贷款风险逐渐增加的背景下,多家城商行2014年一季度报告称,将加强房地产行业等重点领域的风险防控,严防信用风险和外部风险传染扩散。

  今年4月,全国商品房单月销售面积7598万平方米,同比下降14.3%;前3个月销售面积累计同比下降3.8%,前4个月扩大至下降6.9%。

  申银万国证券分析认为,最主要的原因是降价及资金链断裂传闻致市场博弈导致观望情绪的进一步加深。

  全国房地产交易量对于银行不良贷款而言至关重要。高盛研究认为,2013年中国银行(行情,问诊)业在房地产行业中的信贷敞口达到了GDP的67%,与发达国家相似;但其中银行对于房地产开发商以及地方政府融资平台的信贷敞口明显偏高。

  央行在此前的《中国金融稳定报告2014》中也表示,2013年银行业金融机构的不良贷款保持较低水平,但地方政府融资平台、房地产和产能过剩行业的风险不容忽视,房地产市场大幅波动对银行信贷资产质量的影响值得关注。

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(责任编辑:祝玉婷)

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