16家上市银行资金成本:民生兴业付息率是农行1.65倍

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-27 07:25:18 来源: 证券日报 作者: 张 歆

  无论你情愿还是不情愿,存款利率市场化都在一步步迫近,其“前锋部队”—互联网金融的“宝宝”们—更是早已展开激烈的“实战演练”,而从银行的应对来看,各家银行拥抱互联网的力度明显不一。

  “别看银行的业务模式是同质化的,但是过去商业银行最大的差距恰恰是其低成本招揽资金的能力,也就是付息率水平的高低”,某股份制银行华南地区分行的金融市场业务负责人对《证券日报》记者表示,“但有时候付息率低这一优势也会成为制约银行大步推进互联网金融的因素,毕竟此类银行资金成本上升的幅度会更大”。

  据本报记者独家统计,2013年上市银行的付息率(或者称为负债端的成本率)差距较大:民生银行(行情,问诊)和兴业银行(行情,问诊)并列最高,为3.16%;农行最低,为1.91%,前两者均为后者的1.65倍。如果以直接对接互联网金融的存款付息率为观察指标,则光大银行(行情,问诊)最高,为2.35%;农行最低,为1.74%,前者是后者的1.35倍。

  付息率摸底

  2013年年报数据显示,国有大行的资金成本从总体上而言比较低。其中,农业银行(行情,问诊)由于网点分布的优势,资金成本长期保持低位,而中国银行(行情,问诊)则正相反,其存款的付息率在五大行中最高。

  具体来看,工商银行(行情,问诊)的总计息负债付息率为2.05%,较2012年的2.1%有所下降,且各个分项指标均较2012年有小幅降低。其中,该行的存款的付息率仅为1.98%;农业银行的总计息负债的付息率为1.91%,较2012年的1.99%有所下降。其中,该行存款的付息率仅为1.74%;中国银行的总计息负债的付息率为2.45%,较2012年的2.66%有所下降。其中,该行存款的付息率为2.16%; 建设银行(行情,问诊)总计息负债的付息率为1.98%,较2012年的2.12%有所下降,其中,该行的存款的付息率仅为1.89%;交通银行(行情,问诊)总计息负债的付息率为2.56%,较2012年的2.67%有所下降,其中,该行的存款的付息率仅为2.14%,同业及其他金融机构存放和拆入款项的付息率为3.96%,应付债券及其他的付息率为3.85%。

  股份制银行方面,各家银行资金成本的高低差异最大。

  招商银行(行情,问诊)总计息负债的付息率为2.3%,较2012年的2.27%有小幅上升,其中,该行的存款的付息率仅为1.88%;中信银行(行情,问诊)总计息负债的付息率为2.55%,较2012年的2.56%微微有所下降,其中,该行的存款的付息率为2.2%;兴业银行总计息负债的付息率为3.16%,较2012年的3.25%有所下降,其中,该行的存款的付息率为2.19%;民生银行总计息负债的付息率为3.16%,较2012年的3.04%有所上升,其中,该行的存款的付息率为2.3%;平安银行(行情,问诊)总计息负债的付息率为3.14%,较2012年的3.16%微微有所下降,其中,该行的存款的付息率为2.39%;光大银行总计息负债的付息率为3.14%,较2012年的2.95%有所上升,其中,该行的存款的付息率为2.51%;华夏银行(行情,问诊)总计息负债的付息率为2.73%,其中,该行的存款的付息率为2.18%。此外,浦发银行(行情,问诊)分类披露了生息资产和计息负债的平均余额和平均利率,但并未公布平均值。

  城商行方面,南京银行(行情,问诊)的资金成本最高,宁波银行(行情,问诊)最低。具体来看:北京银行(行情,问诊)总计息负债的付息率为2.89%,其中,该行的存款的付息率为2.14%;南京银行总计息负债的付息率为3.15%,其中,该行同业拆入的付息率为2.73%;宁波银行总计息负债的付息率为2.58%,其中,该行的存款的付息率为2.12%。

  上述数据显示,股份制银行的资金成本在各类银行中最高、城商行其次,而国有大行则最低。此外,股份制银行付息率水平也存在较大分化:招商银行的存款付息率仅高于农业银行,低于包括另外4家国有大行在内的其余14家上市银行,显示了其强大的“零售银行”属性。

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作者: 张 歆 (责任编辑:祝玉婷)

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