村镇银行的烦恼:盈利比不过小贷公司

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-28 07:11:57 来源: 第一财经日报 作者: 杨佼

  设立之初曾被寄予厚望的村镇银行,呱呱坠地七年之后,仍然利润微薄。定位不清与现实困境始终困扰着尚不成熟的村镇银行。

  公开数据显示,自2006年12月,银监会放宽农村银行业金融机构准入政策,启动村镇银行试点,几年下来,每年实现净利润仅几百万元是村镇银行普遍存在的现象。例如,建设银行(行情,问诊)发起的27家村镇银行,去年实现净利润共计1.52亿元,尚不及四川一家小贷公司同期的盈利收入。而一些地市级村镇银行甚至出现营业亏损。

  不过,也有业内人士认为,村镇银行不少是在中西部欠发达地区,不能和发达地区的小贷公司来对比,如果在同等市场条件下,村镇银行盈利能力不会比小贷公司差。

  “村镇银行属于微型银行,出现时间较短,不但盈利规模不大,经营上也存在很多困难。”多位村镇银行人士告诉《第一财经日报》记者,吸收存款困难、业务能力不足、营业成本过高等多种因素制约,村镇银行不但盈利艰难,而且业态发展也很缓慢。

  实际上,村镇银行的最初定位与实际情况也存在矛盾。按照监管初衷,村镇银行应当服务小微、“三农”,但在业内人士看来,由于缺乏相应业务技能,加之异地设立等因素,不少村镇银行尚难适应这一角色;而大客户业务又缺乏实力,定位也摇摆不定。

  盈利不如小贷公司

  2006年12月20日,银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,提出在湖北、四川、吉林等6个省(区)的农村地区设立村镇银行试点,全国的村镇银行试点工作从此启动。

  数据显示,2013年末,全国共组建村镇银行1071家,其中开业987家,筹建84家。截至目前,全国村镇银行数量已经超过1000家,虽然总体稳步发展,但盈利规模普遍较小。

  建设银行2013年年报显示,该行主发起的27家村镇银行实现净利润1.52亿元,平均每家总资产和净利润分别为5.2亿元、560万元左右。浦发银行(行情,问诊)的情况稍好,截至去年底,其发起的25家村镇银行实现税前账面利润5.49亿元,平均每家税前利润约2200万元。

  如此的利润规模甚至不及小贷公司。根据公开资料,2012年,四川龙马兴达小贷公司利润总额达到2.48亿元,2013年利润进一步增长到3.44亿元。而建行27家村镇银行2013年净利润总额为1.52亿元。

  龙马兴达小贷也许是特例,作为全国最大的小贷公司,其去年底总资产已超过26亿元。但小贷公司已成为不少上市公司主要利润来源,则是不争的事实。如澳洋顺昌(行情,问诊)(002245.SZ)、江南高纤(行情,问诊)(600527.SH)参股的小贷公司,2013年净利润分别达到6386万元、6769万元。温州一位小贷公司股东曾向《第一财经日报》记者透露,其参股的小贷公司净利润超过亿元。

  实际上,这种情况并非孤例。据公开报道,今年一季度,全国村镇银行实现净利润28亿元,较上年同期增加9亿元,平均单家净利润281万元。广东某村镇银行股东告诉本报记者,因为盈利不佳,2012年其已退出一家村镇银行。

  即便是已经“进城”的地市级村镇银行情况同样如此。例如,南阳村镇银行,该行成立于2010年,是首批成立的地市级村镇银行之一,去年全年,该行实现营业收入1.62亿元,但营业利润和净利润却分别只有4871万元、5108万元,2012年则仅为801万元、1577万元。

  甚至还有部分村镇银行游走在亏损边缘。桂林国民村镇银行年报披露,该行2013年总资产为21.45亿元,贷款余额18.34亿元,同比增长48.14%,净利息收入为7416万元,营业支出却达到8653万元,营业收入和支出倒挂。虽然实现盈利,但净利润却仅有64.6万元。

  “这个也不能一概而论,村镇银行不少是在中西部欠发达地区,不能和发达地区的小贷公司来对比,如果在同等市场条件下,村镇银行盈利能力不会比小贷公司差。”中部一家村镇银行人士对《第一财经日报》表示。

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作者: 杨佼 (责任编辑:祝玉婷)

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