ATM机中取出假钞该咋办?

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-30 06:49:03 来源: 中国消费者报 作者: 聂国春

谢正军/图

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  背景

  近日,山东济南市民李女士在某银行的ATM机上取了2000元钱。此后,在药店付账时才发现竟然有一张是假币。对此,银行人士答复李女士,取款机里不可能有假币。

  “ATM机取出了假钞!”这样的事不时见诸报端。然而,事实究竟如何,却往往因为消费者难以举证,成为一个谜团。ATM机内会不会出现假钞?假钞到底是在哪个环节被放进ATM机内的?在ATM机取到了假钞后,到底该由谁来举证?消费者又该怎么处理才能保护自己的权益?且看各方说法。

  严控人为因素中央财经大学中国银行业研究中心主任 郭田勇

  目前,银行对ATM机加钞均有严格流程。钞票在通过验钞清点后,要先入库进行清分,之后才会放入钞箱,再运至网点放入ATM机。验钞机查验假钞,而清分机则只认真钞。所以,如果严格按流程操作的话,假钞不可能进入ATM机。另外,通过存款机存入假钞的可能性也不大,因为存款机具有验钞功能,假钞存不进去。最近,有人利用存款超时不取出自动吞回出钞口的规定,快速用假钞更换掉其中几张真钞,这样让假钞混进存款箱。不过,超时状态下其实钞票全部进入了“废钞箱”,根本不可能被下一个取款人取出。

  尽管ATM出假钞的可能性微乎其微,但所有的流程均需要人来完成,如果银行内控管理不严,面临的职员个人道德风险并不能排除。所以,应对ATM机假钞事件,严格管理是第一要务。

  ATM机是银行为减少人工成本而设置的,为了提高其安全性,银行不妨在服务和技术方面也下点功夫。例如,在有条件的网点,可以在ATM机旁放置验钞机,供消费者当场查验。同时,针对未关闭循环功能的存取款一体机最有可能流出假币的情况,关闭循环功能。此外,通过技术的升级改造减少假钞风险,使用具有冠字号码查询功能的ATM机,让每一张进出ATM机的钞票全程可追溯。

  强势一方举证中国人民大学商法研究所所长、中国消费者协会副会长 刘俊海

  金融消费者与银行之间存在金融服务合同关系。消费者持卡在ATM机上操作,实质上是与ATM机的所有权人银行发生法律关系。银行应依据合同约定和金融业惯例,通过ATM机中的电脑程序,及时足额向消费者提供真实合法的货币。

  倘若从ATM机取出的是假币,就意味着银行的合同履行存在重大瑕疵,而且违背了消费者的缔约目的。根据《合同法》的规定,违约银行理应对消费者承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任,包括继续交付真币、赔偿消费者的交通费和律师费等合理的维权费用。

  在实践中,多数消费者都愿去银行柜台取钱,而银行为节约人力资源,往往要求消费者前往ATM机取款。但是,当消费者从ATM机上取到假钞,向银行索赔时,银行往往不认账,理由是银行往ATM机加钞管理严格,消费者没证据证明消费者手持的假钞是该银行ATM机吐出来的。

  鉴于银行是金融消费合同关系中的强势一方当事人,ATM机是银行所设,而且银行完全具有经济实力和技术手段安装假币筛选和证据保全设施(包括扫描仪与验钞机)而拒绝或怠于安装,我认为,在遭受假币之害的消费者追究银行的赔偿责任时,人民法院不应拘泥于传统的“谁主张、谁举证”的原则,而应改为举证责任倒置的公平立场。

  实际上,刚刚实施的新《消费者权益保护法》明确规定,经营者提供的机动车、计算机、电视机等大件耐用商品或者装饰装修等服务,消费者自接受商品或者服务之日起六个月内发现瑕疵,发生争议的,由经营者承担有关瑕疵的举证责任。银行利用ATM机提供服务,由于其涉及复杂的技术等内容,普通消费者很难了解其安全性,当出现吐假币的服务瑕疵,理应由银行举证。

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作者: 聂国春 (责任编辑:祝玉婷)

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